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ブラックでもカードローンは借りられる!?やりくり上手の資金術!

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信用情報ブラックではカードローン審査に通過することは簡単ではありません。
しかし、ブラックでもカードローン審査に通ることがありますし、大手消費者金融の審査に通過できない人でも、中小の消費者金融で審査に通過できる場合があります。

また、どうしてもお金を借りることができない人には給料ファクタリングという手段もあります。

この記事では、ブラックでもカードローンを借りる方法と、カードローン以外でどうやったらお金が用意できるかが分かります。

ブラックでも審査に通るカードローンもある

ブラックは審査に絶対に通過できないと思っている人も多いのではないでしょうか?
確かにブラックの人は、ローンの審査に通過するのが非常に難しいです。

ただ、ブラックで借りることができないのは、銀行や大手消費者金融だけで、その他のローンはブラックでも審査に通過できる可能性があります。

また、そもそも本人がブラックと思っているだけで実はブラックではない可能性もありますので一度確認してみましょう!

自分がブラックリストに載っているかどうかが知る方法はないのかニャ?

CICやJICCといった個人信用情報機関に「本人開示」を請求すれば自分の信用情報を確認できます。自分でブラックと思っていても実はブラックではないこともあります。まずは調べてみましょう。

CICなどはスマホですぐに信用情報を確認することができます。
ブラックでなければカードローン審査に通過できる可能性は十二分にあります。

○○だからブラックだと思い込まずに、正確な情報で確認することが大切です。

銀行や大手消費者金融カードローンはブラックでは審査に通らない

銀行や大手消費者金融のカードローンは、申込者の個人信用情報や勤務先や年収などを点数化するスコアリングという審査をしているのでブラックではまず審査に通過することはできません。

スコアリングでは、信用情報がブラックと分かった段階で審査に落とされてしまい、他の情報がどんなに良好でも、その時点で審査に通過することはできません。
ブラックの人は審査のテーブルにすら乗ることができないのです。

銀行や大手消費者金融ではブラックの人はお金を借りることはまず不可能だと考えておきましょう。

中小消費者金融カードローンならブラックでも審査通過の可能性あり

一方、小の消費者金融であれば、ブラックでも審査に通過できる可能性があります。
中小の消費者金融に申し込みをする人の多くが大手消費者金融の審査に落ちた人です。
大手の審査に落ちた人は信用情報ブラックで落ちた人がほとんどですので、中小がブラックという理由で審査に落としていたら融資をする人がいなくなってしまいます。

そのため、中小の消費者金融は、たとえブラックの人でもブラックというだけで審査落ちにはならず、今の借入状況や収入状況を判断して「返済可能か」ということを判断しています。

ブラックの人でも「今は返済に問題ない」と判断されれば審査に通過できる可能性があります。
ただし、審査では、50万円未満の借入でも収入証明書など様々な書類の提出を要求されることがあります。

代表的な中小の消費者金融としては以下の4社があります。

会社名 金利 上限金額 返済回数 融資までの日数
フクホー 7.3%~18.0% 200万円 60回以内 最短即日
アロー 15.0%~19.94% 200万円 60回以内
(元利均等返済180回以内)
最短即日
フタバ 14.959%~17.950% 50万円 72回以内 最短即日
セントラル 4.8%~18.0% 300万円 47回以内
(30万円以下32回以内)
最短即日

金利は大手消費者金融と変わりません。

しかし、申込手続でWEB完結などができない会社が多く、審査では「借金の状況」や「現在の仕事の状況」などのヒアリングが必ずと言っていいほど行われるため、中小消費者金融は申込から融資まで1週間程度の時間がかかってしまうこともあります。

また、大手消費者金融と異なり、中小の消費者金融の営業時間は平日のみとなっている場合も多いので、休日にお金を借りることも難しいでしょう。

よって、大手消費者金融カードローンと比較すると、融資までのスピード感と利便性が悪いものの、大手にはない判断基準があるといえます。

ブラックでも審査に通るカードローン以外の4つの方法

中小の消費者金融は確かに大手消費者金融よりもブラックに寛容ですが、それでも審査に落ちてしまう可能性はあります。

中小の消費者金融でも審査に通過できない人がお金を調達する方法としては以下の4つの方法があります。

  • クラウドローン
  • クレジットカードを利用する
  • 質屋を利用する
  • 親や兄弟から借りる

下記で詳しく説明していきます。

クラウドローン

クラウドローンとは、希望金額や資金使途や簡単な属性情報を登録するだけで、融資をしてくれる銀行からのスカウトを待つことができるサービスです。

クラウドローンに登録している企業は、現状は全国で8銀行のみです。
そのため、ブラックで通る可能性は低いものの、参加を表明している銀行が増えているため、金額や条件がマッチすれば今後は融資を受けることが可能かもしれません。

いずれにせよ、登録は無料ですので、登録しておいて損はありません。

クレジットカードを利用する

クレジットカードを持っているのであれば、クレジットカードを利用して生活費に現金を使わないという方法もあります。

また、クレジットカードを持っていない人は、ライフカードなど比較的審査が緩いクレジットカードを契約することで資金繰りがよくなる可能性があります。

ライフカードの基本情報は以下の通りです。

カード種類 ライフカード(有料) ライフカード(無料)
申込条件 日本国内にお住まいの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方。 日本国内にお住まいの18歳以上(但し高校生を除く)で、電話連絡が可能な方。
年会費 5,500円 無料
国際ブランド Mastercard Mastercard/Visa/JCBから選択
保険 海外旅行傷害保険:最高2千万円
国内旅行傷害保険:最高1千万円
シートベルト傷害保険:最高2百万円
カード会員保証制度
カード会員保証制度
還元率 通常:0.5%
誕生日月:1.5%
初年度:0.75%
通常:0.5%
誕生日月:1.5%
初年度:0.75%

ライフカードはホームページに「他社でクレジットカード審査に断られた」という人でも「ご相談ください」と表記されています。

特に有料のライフカードは審査の甘さが評判のクレジットカードで、審査時間が短く5分程度で通過できることもあり、勤務先への在籍確認も行わない場合もあります。
また、クレジットカードやローンなどの延滞履歴がある人でも審査に通過したという口コミもあります。

ライフカードは、普通に勤務して、信用情報がよほどひどい状態でなければ審査に通過できる可能性は高いと言えるでしょう。

ブラックの場合には他のクレジットカード審査に落ちてもライフカードであれば審査に通過できる可能性は十分にあります。

質屋を利用する

貴金属やブランド品を持っているのであれば、質屋を利用してお金を借りる方法もあります。

質屋はブランド品や貴金属を担保にお金を貸し、期日までに返済できない場合には質屋に担保を譲渡することで返済の代わりになるという方法です。
こちらも信用情報は確認しないので、ブラックでも確実に資金調達できる方法です。
ただし、質屋の金利は109.5%と非常に高金利になっています。

質入れできる品物さえ持っていれば確実に現金を手に入れることができる方法ですが、カードローンで借りるよりも高いコストになってしまうことがデメリットです。

親や兄弟からお金を借りる

親や兄弟からお金を借りることができるのであれば、親兄弟に助けてもらう方法が最も現実的です。
ブラックでも借りることができますし、利息もかかりません。

注意点は、親兄弟であろうとも必ず借用書は作成し、期日通りに返済することです。
特に兄弟では、お金の貸し借りによって縁が切れてしまうというのはよくある話です。

なお、友人からお金を借りてしまうと「貸した方が上、借りた方が下」という上下関係ができてしまい、友人関係が壊れてしまう傾向があります。
お金に困っていても友人からはお金を借りない方が無難です。

カードローン落ちのブラックでも外部からお金を借りる唯一の方法

ブラックの人はカードローンを借りることが難しいと言えます。
中小の消費者金融の審査にも落ちてしまう可能性がありますし、質屋や親兄弟からの借入を利用できる人も限られています。

このような人はお金を借りる方法はないのでしょうか?
そのようなことはありません!
中小の消費者金融の審査に通過できない信用力が非常に低い人でも、高い確率で借りることができる唯一の方法が給料ファクタリングです。

給料ファクタリングって会社にバレないんですか?

会社にはバレません。給料ファクタリングは会社に秘密で契約をして、給料日には自分の口座に振り込まれる給料をファクタリング会社へ支払うためです。

この記事のまとめ

信用情報がブラックの人はカードローン審査に通過することが難しいのは事実です。
中小の消費者金融ならブラックでも審査に通過できる場合がありますが、やはりブラックでも確実に審査に通過できるわけではありません。

質屋や家族からの借入なども利用することができない場合には給料ファクタリングの利用を検討しましょう。

給料ファクタリングならブラックや総量規制オーバーの人でもある程度安定した勤務先に勤務していれば審査に通過できる可能性は十分にあります。

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