先生 うさたん
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J.score(ジェイスコア)は、個人向けの融資サービスを提供する貸金業者(消費者金融)です。
カードローンの中でも珍しいAIスコアで信用力と可能性を評価するのが特徴のひとつです。
このAIスコアはみずほ銀行やソフトバンク、海外企業のノウハウが活かされています。

まだ新しい融資サービスのため、J.scoreについてよく知らない方が多いのではないでしょうか。
そこで本記事ではJ.scoreの特徴やメリット・デメリットについて分かりやすく解説していきます。

AIスコアの魅力もあわせて紹介していくため、カードローンからの借入を考えている方は本記事を参考にしてみてくださいね。

銀行よりも低金利!目指せAIスコアUP
J.Scoreのカードローン

J.Score公式サイト
おすすめポイント
  • 自分次第・スコア次第で低金利に!
  • 24時間申込可能、最短で即実融資も!
  • WEB完結・AIによる新しい審査の形
  • AIスコアによる特典あり!

(※)web申込み後すぐのフリーダイヤルで電話回避の相談ができる場合を含む。ただし、代替書類必須で電話なしの可否は審査次第。

金融分類 都市銀行
限度額 1,000万円
金利 0.8%~12.0%
審査時間 条件による
融資スピード 即日
申込み条件

・年齢20歳以上70歳以下の方
・国内に居住している方(永住権のない外国人の方も申し込み可)
・安定かつ継続した収入が見込める方

申込み方法 ・公式ホームページから申し込み
借り入れ方法

・インターネット

返済方法

・口座振替
・ペイジー
・銀行振込

即日融資リミット

向いている人

J.Score(ジェイスコア)は最大金利12.0%のため、なるべく低金利で借入したい人に向いています。
有利な条件で借入しやすいAIスコア(最新のAI技術で個人のデータを分析)の高い人にも向いているでしょう。

向かない人

J.Score(ジェイスコア)の借入方法はインターネット(手続き後に口座へ振込)のみです。
一般的なカードローンのようにローンカードを使用し、ATMより借入したいという人には向かないでしょう。

J.score(ジェイスコア)の特徴について

まずはJ.scoreの特徴について解説していきます。J.scoreの借入方法や返済方法が気になる方も注目ですよ!

みずほ銀行とソフトバンクが設立した個人向け融資サービス

J.scoreはみずほ銀行とソフトバンクによる共同で設立されました。
J.scoreではスコアレンディングというローン商品を提供しており、限度額の範囲で借入できます。

カードレスでお金が借りられる

カードローンは専用ローンカードで借入するものというイメージが強いですよね。
しかし、スコアレンディングではカードレスでの借入が可能です。

中にはキャッシュカードにローンカード機能を付けられる銀行カードローンが見られますが、スコアレンディングはこのタイプとも異なります。

J.score(ジェイスコア)の借入方法

カードレスのスコアレンディングは、インターネットで借入するタイプです。
自宅にあるパソコンはもちろんのこと、外出先でもスマートフォンで借入手続きできます。
営業時間内に限られる店頭窓口と違い、インターネットなら24時間いつでも借入手続きできますよ。

J.score(ジェイスコア)の返済方法

スコアレンディングの毎月の返済方法は次の3種類です。

  • 口座振替(口座からの自動引き落としで返済)
  • ペイジー(銀行のインターネットバンキングサービスより返済)
  • 銀行振込(指定口座への振込みで返済)

毎月の返済日は都合の良い日を指定することが可能です。(口座振替の返済日は毎月26日)
口座振替の場合、口座が残高不足だと引き落としできませんので返済日までに入金しておきましょう。
残高不足が気になる方は、給与振込口座を登録すると良いですよ。

なお、口座振替を利用するには申込みが必要です。
J.score会員ページのMenuにある「ご返済」「口座振替(自動引落し)」より申込みできます。

スコアレンディングで繰り上げ返済や一括返済はできますか?

スコアレンディングではペイジー、または銀行振込で繰り上げ返済と一括返済ができます。早めに完済し、利息の支払いを抑えたいときは繰り上げ返済、一括返済を積極的に行いましょう。

申込みはインターネットで受け付け

スコアレンディングへの申込みはインターネットで24時間受け付けしています。
事前に必要書類を準備しておくとスムーズに申込みできますよ。

必要書類について

スコアレンディングの必要書類は本人確認書類収入証明書類の2つです。
それぞれの必要書類の種類について詳しくは次をご覧ください。

本人確認書類の種類

スコアレンディングへ提出できる本人確認書類は次のとおりです。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 在留カード、または特別永住者証明書(外国籍の方)

学生の方がスコアレンディングに申込みする場合は、学生証の提出も必要になります。

収入証明書類の種類

スコアレンディングへ提出できる収入証明書類は次をご覧ください。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税通知書
  • 確定申告書
  • 所得(課税)証明書
  • 給与明細書

次の条件に当てはまる方は、収入証明書類の提出不要でスコアレンディングへ申込みできますよ。

  • 限度額50万円以下
  • 限度額と他社借入の合計で100万円以下

ただし、上記の条件に当てはまる方でも、場合によっては収入証明書類の提出が求められることがあります。

J.score(ジェイスコア)のメリットについて

スコアレンディングには、次のような様々なメリットがあります。

申込み条件がそれほど厳しくない

スコアレンディングでは、次の申込み条件を設けています。

  • 年齢20歳以上70歳以下の方
  • 国内に居住している方
  • 安定かつ継続した収入が見込める方

スコアレンディングには年収や職業、勤続年数などの申込み条件は見られません。
年齢上限70歳は、ほかのカードローンと比べても高めの設定です。
スコアレンディングの申込み条件はそれほど厳しくないため、幅広い方で申込みできますよ。

0.8%~12.0%の低金利で借りられる

スコアレンディングでは金利年0.8%~12.0%を設定しています。
大手消費者金融カードローンの最大金利18.0%と比べると、スコアレンディングのほうが6.0%低いです。
30万円以上、50万円以上といった比較的高額な借入を行う場合、6.0%の金利差は大きいですよね。

スコアレンディングの最大金利は、みずほ銀行カードローンの最大金利14.0%よりも2.0%低いです。
スコアレンディングは大手消費者金融はもちろんのこと、メガバンクのカードローンより低金利で借りられますよ。

カードローンは低金利を重視したいという方は、スコアレンディングに注目してみてください。

最高1,000万円の高い限度額を用意

スコアレンディングでは1,000万円の限度額です。
これは限度額の高い銀行カードローン並みの水準となります。
J.scoreは限度額の高さでカードローンを選びたい方にもおすすめです。

即時借入に対応

スコアレンディングでは平日22時55分までに申込みすれば、即時振込みされます。
銀行窓口の営業時間は平日15時までが基本ですが、スコアレンディングなら夜遅い時間帯でもすぐに借入できますよ。

口座によっては土日でも即時振込みできるため、土日に借入したい方にも便利です。(※)

(※)土曜は21時40分まで、日曜は16時40分までの申込みで即時振込み、祝日は終日翌営業日に振込み

借りたお金の使いみちは自由

スコアレンディングから借りたお金は生活費や旅費、ショッピングなど自由に使えます。
借り換えにも使えるため、金利の高い消費者金融カードローンからの借入がある方にもおすすめです。
ただし、投機性資金や事業性資金には使えません。

毎月1,000円から返済できる

スコアレンディングの毎月の最小返済額は1,000円です。
毎月の返済は余裕を持たせたいという方にもメリットがありますよ。

ただし、毎月最小のままだと返済回数が増えやすいです。
スコアレンディングでは次の最大返済回数がありますので、超えないような返済プランを立てましょう。

限度額 最大返済回数
~30万円 36回
30万円~100万円 60回
100万円~1,000万円 120回

J.score公式サイトでは返済シミュレーションを用意しています。
最大返済回数を超えない返済プランを立てたいときに役立ちますよ。

利用明細はインターネットで確認できる

カードローン借入後に確認しておきたいのが利用明細です。
しかし、利用明細書が自宅に届くと家族にカードローンから借入したとバレてしまう恐れがあります。
そんな家族バレが困る方でも、スコアレンディングならインターネットで利用明細を確認できるため安心です。

保証人・担保は不要

スコアレンディングでは保証人・担保不要で申込みできます。
保証人を見つけるのが難しい方、担保になる財産がない方でも借入できますよ。

J.score(ジェイスコア)のデメリットについて

スコアレンディングへ申込みする前に知っておきたいのが、次のデメリットです。

申込みはインターネットのみ

スコアレンディングの申込み方法はインターネットのみです。
大手消費者金融カードローンのような電話、店頭窓口、自動契約機からの申込みはできません。
大きなデメリットではありませんが、申込み方法が少ない点には注意しましょう。

総量規制の対象

J.scoreは貸金業者のため、総量規制の対象となります。
貸金業者(消費者金融、信販、クレジット会社)からの借入総額は、年収3分の1までと制限しているのが総量規制です。

消費者金融や信販会社のカードローン、クレジットカードのキャッシングを利用している方は借入総額に注意してください。

ATMからの借入・返済ができない

スコアレンディングはカードレスの関係上、ATMからの借入・返済ができません。
外出中にコンビニATMから借入したいと思ってもできないです。

自動的に返済が進む口座振替ではなく、自分から行動して返済したいときはペイジー、または銀行振込の利用が必要になります。
しかし、インターネットバンキングがない方はペイジーの利用ができません。
銀行振込では所定の振込手数料が発生することがありますよ。

即日振込可能時間が銀行口座によって異なる

スコアレンディングの即日振込可能時間は、銀行口座によって異なります。
次の時間で即日振込みできる銀行口座の一部を紹介しておきましょう。

「平日8時00分~22時55分」「土曜8時00分~21時40分」「日曜9時00分~16時40分」

  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • ジャパンネット銀行
  • セブン銀行
  • ソニー銀行
  • 楽天銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • じぶん銀行
  • イオン銀行など

ほかにも多くの銀行口座で土日の即時振込みに対応しています。
銀行口座の即日振込可能時間は、J.score公式サイトより確認できますよ。

J.score(ジェイスコア)のAIスコアについて

次からはJ.scoreの最大の特徴となっているAIスコアについて解説していきます。

AIスコアの高い人ほど有利な条件で借りられる

J.scoreのAIスコアでは1,000点が上限です。
AIスコアが上限である1,000点に近い方ほど、信用力が高いと判断する仕組みになっています。
高いAIスコアを出せる方は、有利な条件(金利や限度額)で借入できますよ。

事前に金利と限度額の目安が分かる

カードローンの金利と限度額は、審査によって設定される場合が多いです。
そのため、審査を受けてみないと自分に設定される金利と限度額が分かりにくいです。
しかし、AIスコアなら正式な審査を受ける前に金利と限度額の目安が分かりますよ。

公正公平なAIスコアが期待できる

担当者と直接会って審査する対面与信では、担当者の主観(人によって違うものの見方や感じ方)が入り込むことがあります。

しかし、AIスコアではAI(人工知能)を用いてスコアリング(点数化)しているため、人の主観は入りません。
そのため、公正公平なAIスコアが期待できるのが魅力のひとつです。

リワードスコアに応じた特典が受けられるAIスコア・リワード

J.scoreではAIスコア・リワードという新しいサービスを提供しています。
リワードスコアに応じたスコアランクが決まり、スコアランクに応じた特典が受けられるというサービスです。

スコアランクとリワードスコアの関係は次をご覧ください。

スコアランク リワードスコア
ダイヤモンド 950~1000
プラチナ 900~949
ゴールド 800~899
シルバー 700~799
ブロンズ 600~699
ピューター ~599

リワードスコアが高いほどスコアランクが高くなり、受けられる特典が充実していきます。

AIスコア・リワードへのエントリー方法

AIスコア・リワードの特典を受けるには、事前のエントリーが必要です。
次の流れでAIスコア・リワードへのエントリーができますよ。

  • 1. AIスコアを取得する
  • 2. メンバーシップ画面の「リワード」よりエントリーする
  • 3. スコアランクを確認する(毎月更新)

現在のスコアランクの確認ができましたら、次の方法で特典を利用してください。

  • リワードページへのアクセス
  • QRコード、またはクーポン
  • リワード用電話番号

AIスコア・リワードへのエントリーは無料で行えるため、積極的に特典を受けたいところです。

AIスコア何点からAIスコア・リワードへのエントリーができるのかニャ?

AIスコア600点未満でも、AIスコア・リワードへのエントリーは可能です。もっとも低いピューターのスコアランクでも、受けられる特典はありますので気軽にエントリーすると良いでしょう。

AIスコア・リワードの特典を紹介

AIスコア・リワードで受けられる特典の一部を次に紹介いたします。

スコアランク 特典内容
ダイヤモンド JTBの特別コーディネートオリジナルツアー
ダイヤモンド 一休.comのダイヤモンド会員特典
ダイヤモンド ブリヂストンゴルフガーデンTOKYOのマンツーマンレッスン優待
プラチナ以上 髙島屋のお得意様限定の特別優待
プラチナ以上 東急リゾートサービスのリワードメンバー限定宿泊プラン
ゴールド以上 AOYAMA HANAMO(青山花茂)のフラワーギフトが特別価格
シルバー以上 プリンスホテルズ&リゾーツの宿泊招待券プレゼント(抽選)
シルバー以上 オリコゴールドカードの初年度年会費無料
ブロンズ以上 ALSOKのホームセキュリティ新規申込み特典
ピューター以上 honto電子書籍ストアの1,000円クーポン
ピューター以上 カレコ・カーシェアリングクラブの月会費特別優待と利用クーポン

AIスコア・リワードでは、ほかにもたくさんの特典を用意しています。
特典内容は追加や見直しが考えられるため、J.score公式サイトより最新の特典情報を確認してください。

デモスコア体験を利用してみよう

AIスコアによる診断を受ける前に試せるのが、J.score公式サイトにあるデモスコア体験です。
デモスコア体験には次の5つの質問があります。

  • 年齢(20代から70代以上まで)
  • 勤続年数(5年未満から30年以上、対象外まで)
  • 年収(200万円未満から2,000万円以上まで)
  • 雇用形態(正社員、契約社員、派遣社員、パート・アルバイト、自営、学生など)
  • 趣味(野球、テニス、卓球、釣り、ジョギング、アウトドア、映画鑑賞、旅行など)

上記の5つの質問に答えるとシミュレーション結果(AIスコアの予測)が出てきます。
スコアレンディングへ申込みする前の参考にできるのがデモスコア体験です。

ただし、デモスコア体験はあくまでもシミュレーションであり、実際のAIスコアとは異なる場合があります。

AIスコアを高くするコツ

スコアレンディングから借入するには、AIスコア600点以上が必要です。
AIスコアが600点未満という方、少しでもAIスコアを高くして有利な条件で借入したいという方は、次のコツを実践すると良いでしょう。

なるべくすべての質問に答える

AIスコアでは次のような様々なジャンルの質問を用意しています。

  • ファイナンス
  • ライフ(生活)
  • プロフィール
  • ウォレット
  • リンク(情報連携)
  • キャラクター(性格)

様々質問の答えに対し、総合的に診断しているのがAIスコアです。
AIスコアを高くしたいときは、なるべく多くの質問に答えましょう。
多くの質問に答えるほど精度が高くなるうえに、自分の可能性を反映したAIスコアが出やすいです。

AIスコアの質問はチャット形式となっており、スムーズに答えられますよ。
ただし、質問に対してうそを回答するとAIスコアの精度が落ちてしまい、正確な診断ができなくなるため正直に回答してください。

対象の取引で情報連携を行う

先ほど解説したとおり、AIスコアの質問の中にリンク(情報連携)がありますよね。
次の3つの対象取引の情報をJ.scoreと連携させると、AIスコアが高くなりますよ。

  • みずほ銀行
  • ソフトバンク、またはワイモバイル
  • Yahoo! JAPAN

ほかにも情報連携により、スコアレンディングの金利最大年0.3%引き下げのメリットまで受けられます。
なるべく低金利で借入したい方は、3つとも情報連携を行いましょう。

みずほ銀行、ソフトバンク、ワイモバイルとの取引がないとJ.scoreを利用できないのですか?

みずほ銀行、ソフトバンク、ワイモバイルとの取引なしでも問題なくJ.scoreを利用できますよ。スコアレンディングでは口座の登録が必要ですが、みずほ銀行以外の口座でも登録可能です。

ただし、取引があったほうが情報連携できるため、AIスコアのアップにつながりやすいです。

良い行動を習慣づけする

2018年7月12日、J.ScoreでiOS/Android版の公式アプリを提供するというプレスリリースの発表がありました。
このJ.Score公式アプリには「ハビットチェンジ」という機能が付いています。

「ハビットチェンジ」は良い行動の習慣づけをサポートする機能です。良い行動を習慣づけすると、AIスコアのアップが期待できますよ。AIスコアのアップが期待できる良い行動は次のとおりです。

  • 運動(歩いた場所や歩数)
  • 学習(J.Scoreがおすすめする本の概要と要約、コラムの閲覧)
  • 睡眠(起床時間と就寝時間の管理)
  • お金(支出の内訳と投資額)

日頃の悪い習慣を見直ししたいという方も、J.Score公式アプリの「ハビットチェンジ」を利用すると良いでしょう。

パソコンと公式アプリでAIスコアの結果は違うのかニャ?

J.Score公式アプリのほうが提供できる情報量が多いため、パソコンよりもAIスコアが高くなりやすいです。スマートフォンを持っている方は、なるべくJ.Score公式アプリでAIスコアの診断を受けたほうが良いでしょう。

他社借入がある方はなるべく返済する

AIスコアを取得するときに注意したいのが他社借入です。
他社借入件数が3件以上になると、AIスコアが大幅に下がることがあります。

AIスコアを高くしたいときは、なるべく返済して他社借入件数を少なくしたいところです。
複数社のカードローンから借りている場合は、1社のカードローンにまとめておくと良いでしょう。

J.score(ジェイスコア)への申込みから借入するまでの流れ

スコアレンディングへの申込みから借入するまでの流れは次のとおりです。

メンバー登録

スコアレンディングへ申込みする前に、AIスコアの取得から始めます。
AIスコアを取得する際に必要なのがメンバー登録です。
メールアドレスパスワードだけでメンバー登録できますよ。
先ほど紹介したデモスコア体験からメンバー登録する流れも可能です。

質問に答える

メンバー登録が完了しだい、チャット形式による質問に答えていきます。
個人を特定できる住所や氏名などを答えなくて済むため、気軽にAIスコアの取得ができますよ。

AIスコア表示

質問の答えが終了しだい、AIスコアがすぐに表示されます。
自分のAIスコアが何点なのか、よく確認しておきましょう。

インターネットで申込み

AIスコアの確認ができましたら、スコアレンディングへインターネットで申込みします。
J.score公式サイトには「いますぐお申込み」「AIスコア診断から始める」と2つの表示がありますので、都合の良いほうを選んでください。

「いますぐお申込み」であれば、スコアレンディングへの申込みとAIスコア診断と両方同時に行えます。
また、J.scoreではキャンペーンを実施することがあるため、申込み前に実施中かどうか確認すると良いでしょう。

仮審査

スコアレンディングへの申込み後に行われるのが仮審査です。
AIスコア診断で行わなかった個人信用情報への照会を仮審査で行っていると考えられます。

クレジットやローンの申込み情報、返済状況、借入残高、延滞情報などを登録しているのが個人信用情報です。
カードローンの審査では、返済能力を調べるという目的で個人信用情報に照会をかけています。

過去のクレジットやローンの返済状況が良い方なら、スコアレンディングの仮審査が有利になりますよ。

ただし、個人信用情報に延滞情報が登録されている方は、スコアレンディングの仮審査の時点で落ちる可能性大です。
仮審査の結果はメールで連絡されますので、内容をよく確認してください。

WEBアップロードで必要書類を提出

仮審査の結果を確認できたら、必要書類を提出します。
スキャナやスマートフォンなどで画像化した必要書類をWEBアップロードで提出してください。

本審査

仮審査の後に行われるのが本審査です。
本審査ではAI(人工知能)ではできない勤務先への在籍確認などを行います。

カードローンの在籍確認では、担当者が勤務先の固定電話にかけてくることが多いです。
スコアレンディングへ申込みする前に、勤務先に在籍確認の電話が入ることを想定しておきましょう。

審査状況の確認

スコアレンディングの審査はスピーディーですが、なかなか連絡が来ないときは進捗状況が気になりますよね。
そんなときでもスコアレンディングでは審査状況の確認ができますよ。審査状況の確認では、次の3種類の表示があります。

  • 仮審査結果確認・書類提出(仮審査が終了し、必要書類提出待ちの状況)
  • 本審査中(本審査を行っている状況)
  • 本審査結果確認・契約手続(本審査が終了し、契約手続き待ちの状況)

審査状況を確認したいときは、メンバーシップページの「お申込み・審査状況確認」へ進んでください。

契約

本審査に通過しだい、スコアレンディングとの契約を行います。
WEB契約(パソコン、スマートフォン)のため、来店は不要です。

借入スタート

WEB契約が完了しだい、スコアレンディングからの借入スタートとなります。
急ぎのときは契約後、すぐに借入すると良いでしょう。

AIスコアがアップしたら契約条件を変更しよう

スコアレンディング契約後であっても、AIスコアがアップしたときは契約条件の変更ができます。
契約条件の変更手続きの流れは次のとおりです。

  • 1. インターネットで契約条件変更の申込みを行う
  • 2. 契約条件変更のための審査
  • 3. 審査結果の連絡
  • 4. 新しい条件での契約

初回契約日より30日間は限度額アップの変更はできません。
スコアレンディングとの契約が初めての方は、契約後31日以上経ってから契約条件変更の申込みを行うと良いでしょう。

この記事のまとめ

J.scoreが提供するスコアレンディングは0.8%~12.0%の低金利、最高1,000万円の限度額が魅力のローン商品です。
AI(人工知能)による精度の高いスコアリングを行っているのが、ほかのカードローンと違うところです。

スコアレンディングはAIスコア600点以上で利用できますが、より有利な条件で借入したいときはAIスコア800点以上を目指したほうが良いでしょう。AIスコア600点未満のためスコアレンディングを利用できないという方も、本記事を参考にしてみてくださいね。

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返済方法

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・ペイジー
・銀行振込

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