先生 うさたん
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レイクALSAは新生銀行グループが提供するカードローンです。来店不要のWEB完結で契約できるため、手間をかけずに借入したい方にピッタリ。

レイクALSAと契約するには審査通過が必要ですが、初めてカードローンに申込みする方だとどんな審査なのか気になりませんか?

本記事ではレイクALSAの審査について分かりやすく解説していきます。審査に通過するためのコツも紹介していくため、レイクALSAからの借入を検討している方は参考にしてみてください。

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レイクALSAのカードローン

レイクALSA公式サイト
おすすめポイント
  • スマホアプリで借入も利用中も便利!
  • 審査から借入まで最短60分のスピード融資!
  • WEB完結・カード発行なし!
  • 初めてならWEB申込で60日間利息0円!

専用アプリを使えば、スマホでも手続きが簡単。最短60分融資だから急いでいる人にピッタリ。無利息期間は2パターン。お得なほうを選べるから嬉しい!

(※)web申込み後すぐのフリーダイヤルで電話回避の相談ができる場合を含む。ただし、代替書類必須で電話なしの可否は審査次第。

金融分類 消費者金融
限度額 500万
金利 4.5%~18.0%
審査時間 最短15秒
融資スピード 即日
申込み条件

・年齢20歳以上70歳以下の方
・安定した収入のある方

申込み方法 ・公式ホームページから申込み・電話・自動契約機
借り入れ方法

・インターネット
・新生銀行レイクATM
・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・イーネットATMなど

返済方法

・インターネット
・口座振替
・銀行振込み
・新生銀行レイクATM
・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・イーネットATMなど

即日融資リミット

向いている人

レイクALSAは最短60分で融資が受けられる消費者金融カードローンのため、急ぎで借入したい人に向いています。コンビニ提携ATMの手数料は借入時も返済時も無料のため、コンビニ提携ATMを利用したい人にも便利です。

向かない人

レイクALSAは収入のない専業主婦の方だと申込みできません。収入のない専業主婦の方は、パートなどで安定した収入を得てから申込みする、または専業主婦でも申込みできる他社のカードローンを選びましょう。

レイクALSAの審査スピードはどのくらい?

レイクALSAに申込みした後に始まるのが審査です。レイクALSAではスピード審査を行っており、最短であれば次の時間で審査結果が分かります。

最短15秒で審査結果が分かる

レイクALSAへパソコンやスマートフォンで申込みしたときは、審査結果が画面に表示されます。独自のシステム導入により、最短15秒で審査結果が分かるようになりました。

審査結果をなるべく早く知りたい方は、インターネットに接続できるパソコンやスマートフォンでレイクALSAへ申込みしましょう。

最短60分で融資が受けられる

審査結果がスピーディーということは、融資までもスピーディーです。レイクALSAでは最短60分というスピード融資が受けられます。

WEB完結で契約した後は、インターネットで手続きすると即日振込みされるため当日中に借入したい方にピッタリなカードローンです。

審査状況の確認ができるサービス

レイクALSAの審査は申込み順に行われるのが基本です。そのため、申込み者が多く混雑していると、自分の審査の順番が回ってくるまで時間がかかることがあります。

本来はスピード審査なのに時間がかかっていると、どこまで審査が進んだのか知りたいと思いませんか?

そんなときはレイクALSA公式ホームページで提供している審査状況の確認サービスを利用すると良いでしょう。名前と生年月日、電話番号(自宅電話または携帯電話)の情報を入力し、「確認する」ボタンを押すだけで審査状況の確認ができます。

ただし、審査状況の確認ができるサービスであり、審査の順番が早くなるわけではありません。当日中に借入したい方は、できるだけ早めの時間帯にレイクALSAへ申込みしてください。

審査状況の確認サービスを利用できないときはどうすれば良いですか?

レイクALSAで用意しているお客さま用のフリーダイヤル「0120-09-09-09」へかけると審査状況を教えてもらえることがありますよ。

レイクALSAには仮審査と本審査がある

レイクALSAには、仮審査と本審査と2つの審査があります。
仮審査と本審査、それぞれの項目を次に紹介していきましょう。

仮審査の項目

独自のシステムにより、最短15秒で結果を出すのがレイクALSAの仮審査です。なぜ審査がスピーディーなのか、それは申込み者の属性をシステムによって自動的にスコアリング(点数化)しているからです。

勤務形態、勤続年数、年収など、申込み者の属性を一つひとつ人の手で審査するより自動化されたシステムのほうが早いです。スコアリング結果がレイクALSAの基準以上なら仮審査通過となるでしょう。

しかし、基準以下のスコアリング結果だったときは、仮審査の段階で落ちてしまう可能性大です。

本審査の項目

仮審査の後に実施されるのが、レイクALSAの本審査です。レイクALSAの本審査では仮審査のようにシステムが自動的に行うのではなく、担当者の手作業で次の項目を行っていると考えられます。

  • 必要書類の確認
  • 個人信用情報の確認
  • 勤務先への在籍確認

仮審査は最短15秒でも、本審査は結果が出るまで時間がかかりやすいです。次に本審査の項目について詳しく説明していきましょう。

必要書類の確認について

レイクALSAでは申込み者の本人確認のため、収入確認のため、次の必要書類の提出を求めています。

本人確認書類 ・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
・マイナンバーカード
・在留カード
・特別永住者証明書

収入証明書類 ・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・納税通知書
・確定申告書
・所得(課税)証明書
・給与明細書

本人確認書類に記載されている住所と現住所が違う場合は、次の書類も準備してください。

  • 公共料金の領収書(電気、ガス、水道など)
  • 住民票のコピー
  • 印鑑登録証明書

収入証明書類の提出が必要となるのは、次の条件にあてはまる方です。

  • レイクALSAの限度額が50万円超
  • レイクALSAの限度額と他社借入の合計が100万円超

申込み内容によっては、上の条件にあてはまる方でも収入証明書類の提出が求められることがあります。

収入証明書類はどうやって提出するのかニャ?

収入証明書類はメール送信、または新生銀行レイク自動契約コーナーより提出できますよ。メール送信で提出するときは、収入証明書類を画像化してください。

新生銀行レイク自動契約コーナーの場合は、収入証明書類の原本そのまま持参すれば大丈夫です。

個人信用情報の確認について

レイクALSAでは申込み者の返済能力を確認するため、個人信用情報に照会をかけています。個人信用情報に登録されている主な情報は次のとおり。

個人情報 住所・氏名・電話番号・勤務先など
クレジットやローン情報 申込み内容・契約内容・返済状況・金融事故など

最近クレジットやローンを利用したという方は、何らかの情報が個人信用情報に登録されているはずです。加盟会社からの照会により、個人信用情報を提供するのが次の信用情報機関です。

信用情報機関名 主な加盟会社のジャンル
株式会社シー・アイ・シー(CIC) クレジットカード会社・信販会社・消費者金融会社・保証会社・リース会社など
日本信用情報機構(JICC) クレジットカード会社・信販会社・消費者金融会社・保証会社・リース会社など
全国銀行個人信用情報センター(KSC) 都市銀行・地方銀行・信託銀行・信金・農協など

ちなみにレイクALSAでは、CICとJICCの両方に加盟しています。レイクALSAの審査を受けたときは、CICとJICCで保有している個人信用情報へ照会がかけられると考えておきましょう。

勤務先への在籍確認について

レイクALSAでは本当に勤務しているか確認するため、在籍確認を行っています。在籍確認時にカードローン会社名で電話をかけられると困るという方は多いのではないでしょうか。

しかし、レイクALSAでは担当者個人名で在籍確認の電話をかけています。申込み者が外出中や休み中であっても、在籍確認の電話に出た職場の人が次のような内容の返答を行えば在籍確認は完了です。

・「ただいま、○○は外出しております」
・「本日、○○は休みでございます」

電話に出た職場の人にレイクALSAであること、在籍確認であることは伝えないのが原則です。本人が在籍確認の電話に出たときは、担当者の質問に答えるだけで在籍確認が完了します。

自分から言わない限り、職場の人に在籍確認の電話だとバレる可能性は低いでしょう。

在籍確認の際、電話番号は通知されますか?

確かに電話番号をインターネットで調べられたらバレちゃうニャ~。

レイクALSAの在籍確認の電話は非通知でかけるのが基本です。そのため、レイクALSAからの電話だと職場の人に知られたくない方でも申込みしやすいですよ。

レイクALSAの審査基準はどのくらい?

レイクALSAへ初めて申込みする方だと、どのくらいの審査基準なのか気になりませんか?

しかし、ほとんどのカードローンで審査基準を公開していません。そこでレイクALSAの申込み条件や成約率で、審査基準がどのくらいなのか予測していきます。

レイクALSAの申込み条件

レイクALSAの申込み条件は次のとおりです。

  • 年齢20歳以上70歳以下の方
  • 安定した収入のある方

上の申込み条件は、他社の消費者金融カードローンとよく似ています。勤続年数何年以上、年収何万円以上、住宅保有といった申込み条件を付けるカードローンより、レイクALSAの審査基準のほうが低めと予測可能です。

パート・アルバイトの方でも安定した収入を得ていれば、レイクALSAの審査通過が期待できますよ。

レイクALSAの審査基準は大手消費者金融より厳しい?

カードローンには成約率というものがあり、次の計算式で求めることが可能です。

「貸付件数÷新規申込数=成約率」

カードローンの審査に通過しないと貸付まで進めませんので、成約率=審査通過率と判断できます。成約率の高いカードローンほど、審査に通過しやすいと考えて良いでしょう。

審査基準は非公開でも、カードローンの成約率はネット上で公開している大手消費者金融が見られます。ネット上で公開されているレイクALSAの成約率を見たところ、30%ほどとなっていました。

大手消費者金融では月によって多少ばらつきがありますが、40%前半から後半の成約率がよく見られます。レイクALSAの成約率は、大手消費者金融の成約率より10%ほど低い状況です。

レイクALSAの成約率はどこで確認できますか?

レイクALSAの成約率を確認したいときは、新生銀行公式ホームページの「IR情報」へアクセスしてください。「IR情報」四半期データブックにレイクALSAの成約率が掲載されていますよ。

ちなみに四半期データブックによるとレイクALSAの成約率は、2019年3月で30.1%、2019年6月で30.2%という結果です。

レイクALSAは消費者金融でも審査は甘くない

2018年3月まで新生銀行ではカードローンレイクを提供していました。しかし、カードローン事業の見直しがあり2018年4月より、レイクALSAへと変更されています。

この変更により銀行カードローンから、消費者金融カードローンになりました。銀行カードローンより消費者金融カードローンのほうが審査が甘いイメージがありますよね。

しかし、他社の大手消費者金融より成約率が低いレイクALSAの審査は甘くないと考えたほうが良いでしょう。

レイクALSAの審査に落ちてしまったときは大手消費者金融へ

レイクALSAの仮審査に落ちてしまうと、本審査へと進めません。仮審査に通過しても本審査に落ちてしまうと、レイクALSAとの契約はできません。

レイクALSAの審査に落ちてしまったときは、成約率40%前半から後半の大手消費者金融へ申込みすると良いでしょう。レイクALSAより成約率が高めの大手消費者金融なら、審査通過が期待できますよ。

同じ新生銀行グループのノーローンの審査は?

新生銀行グループである新生パーソナルローンでは、ノーローンという消費者金融系ローンも提供しています。

しかし、四半期データブックによるとノーローンでは2018年10月~12月は18.7%、2019年1月~3月は17.9%、2019年4月~6月は17.9%の成約率です。

これは他社の大手消費者金融はもちろんのこと、レイクALSAの成約率より低い水準です。成約率だけを見る限り、レイクALSAの審査に落ちてしまった方がノーローンに申込みしても審査通過は厳しいでしょう。

レイクALSAの審査に通過するためのコツ

次からは、レイクALSAの審査に通過するためのコツをいくつか紹介していきます。レイクALSAの審査基準を満たしているかどうか不安という方は参考にしてみてください。

正しい情報を申告する

レイクALSAへ申込みするときは、お客さま情報や勤め先情報など、様々な情報の申告が必要です。もし、申告情報にウソがあるとレイクALSAの審査に悪影響が出かねません。

多すぎるウソの年収を申告しても、会社名や勤務形態(正社員、契約社員、派遣社員、パート・アルバイト、自営業、学生)など、ほかの情報で年収の予測ができます。

実際より少なすぎる他社借入額や借入件数を申告しても、個人信用情報を確認したときにバレてしまいます。明らかにウソだと分かる申告を行うと、レイクALSAの審査に落ちやすいため正しい情報を申告してください。

ウソではないうっかりミスでの誤申告を行うと、正確な審査が難しくなるため注意が必要です。パソコンやスマートフォンで申込みするときは、誤変換にも注意したほうが良いでしょう。

在籍確認が取れるようにする

在籍確認が取れなかった場合、レイクALSAの審査に落ちる恐れがあります。在籍確認が取れない主なケースは次のとおり。

●平日の昼間は営業などの外回りで誰も居なくなる会社
●私用の電話は取り次がない会社
●本人が不在のときは携帯電話に転送する会社
●申込み者のことを知らない職場の人が電話に出た
●飲み屋など営業時間が深夜だけ

在籍確認の電話をかけてもつながらない場合、後でかけ直してもらえることが多いです。しかし、何度かけ直しても1週間以上電話がつながらないときは、そのまま審査に落ちる可能性大です。

レイクALSAの在籍確認に対応できるかどうか、不安な方は事前に相談してみると良いでしょう。レイクALSAでは、次のような在籍確認の要望に答えてくれることがあります。

  • 在籍確認の時間指定(午前中・午後からなど)
  • 電話以外の方法で在籍確認(収入証明書類の提出)

午後からは誰も居なくなる会社の場合は「午前中に在籍確認の電話をかけられますか」と相談してみてください。電話での在籍確認が難しい会社に勤務している場合は「書類での在籍確認に変更できますか」と相談してみてください。

ただし、在籍確認の細かい時間指定はできないことがあります。電話から書類での在籍確認に変更できるかどうかは、担当者の判断しだいという点にも注意してください。

勤続年数3か月未満の方はもう少し待つ

レイクALSAへ申込みするときは、勤続年数の申告が必要です。勤続年数は長いほど、レイクALSAの評価が高くなります。

しかし、3か月未満といった短すぎる勤続年数だと、レイクALSAの評価が低くなりやすいため注意が必要です。勤続年数が短すぎる方は、勤続年数半年以上になるまで待ってからレイクALSAへ申込みしたほうが良いでしょう。

安定した収入を得てから申込みする

先ほど紹介したとおり、レイクALSAには「安定した収入のある方」という申込み条件が含まれています。収入が不安定な方がレイクALSAへ申込みしても審査通過は厳しいです。

そのため、安定した収入を得てからレイクALSAへ申込みしたほうが良いでしょう。

レイクALSAへ申込みする際、年収は税込で申告することが可能です。ボーナスをもらっている方は、ボーナス込みの税込年収を申告しておきましょう。

自宅電話と携帯電話と両方申告する

レイクALSA公式ホームページにある申込みフォームには、自宅電話番号と携帯電話番号の入力欄があります。連絡先が少ないより多いほうが、審査で評価されやすいです。

そのため、少しでも審査を有利にしたい方は自宅電話と携帯電話と両方申告しておきましょう。自宅電話がなくても携帯電話のみで入力できますが、自宅住所確認用書類(※)の提出が求められることがあります。

(※)公共料金の領収書、住民票のコピー、印鑑登録証明書

他社借入額・借入件数は減らしておく

他社借入額や借入件数が多すぎる方は、レイクALSAの審査に悪影響が出やすいです。そのため、他社から借入している方は、なるべく借入額や借入件数を減らしてからレイクALSAへ申込みしたいところです。

カードローンのほか、クレジットカードでキャッシングしている方はキャッシング残高も減らしておきましょう。信用情報機関のCICにはリボ残高も登録されるため、クレジットカードでリボ払いしている方もリボ残高をなるべく減らしてください。

借入診断サービスを利用してみよう

しかし、どのくらいの借入額と借入件数なら、レイクALSAの審査に通過しやすいのか分かりにくいですよね。そんなときは、レイクALSA公式ホームページにある借入診断サービスを利用してみてください。

生年月日、年収、他社借入額、他社借入件数の入力情報で、カンタンな診断が受けられるのが借入診断サービスです。借入診断サービスでは、次のような内容の診断結果が画面に表示されます。

「ご融資できる可能性がございます」
「ご入力いただいた情報ではお借入れ可能か判断できませんでした」

上が良い診断結果、下があまり良くない診断結果です。あまり良くない診断結果が出たときは、借入額と借入件数が多すぎる可能性があります。良い診断結果が出るまで、借入額と借入件数を変更してみてください。

入力情報のうち、他社借入額よりも他社借入件数のほうが重要です。借入診断サービスでは他社借入件数5件を超えると「ご入力いただいた情報ではお借入れ可能か判断できませんでした」と表示されることが多いです。

レイクALSAの審査通過は、他社借入件数4件までが目安となるでしょう。ただし、借入診断サービスはカンタンな診断のため、実際の審査結果と違うことがあります。

年収3分の1を超える限度額を希望しない

本人の返済能力を超える借入を行うと、後々返済が困難になり多重債務に陥りかねません。現在では個人の方を守るため、総量規制により原則年収3分の1を超える借入ができなくなりました。

レイクALSAは消費者金融カードローンのため、総量規制の対象です。そのため、高すぎる限度額を希望するとレイクALSAの審査に悪影響が出る可能性があります。

他社借入がある方、年収が低めの方は、なるべく低めの限度額を希望したほうが良いでしょう。

レイクALSAの限度額は、契約後からでも増額が可能です。レイクALSA契約中に限度額が足りないと感じたときは増額申請してみてください。増額申請する際は、収入証明書類の提出が求められるため事前に準備しておきましょう。

不要な他社カードローンは解約しておく

カードローンには限度額の範囲で借入できるという特徴があります。50万円の限度額が設定されたカードローンでは、最大50万円まで借入可能です。

しかし、カードローンの契約があると借入残高なしでも、他社カードローンの審査が不利になる可能性があります。そのため、不要な他社カードローンは解約してから、レイクALSAへ申込みすると良いでしょう。

個人信用情報にキズがあるときの対策

レイクALSAはもちろんのこと、他社審査にも悪影響が出るのが個人信用情報にあるキズです。特に金融事故というキズがある方は、カードローンに申込みしても審査通過はほぼ無理な状況。

審査に重大な悪影響が出る金融事故の主な種類は次のとおりです。

金融事故の種類 内容
長期延滞 61日以上・3か月以上返済を延滞した場合
債務整理 任意整理・特定調停・個人再生・自己破産などの手続きを行った場合
代位弁済 ローン会社と契約する保証会社が返済した場合
強制解約 規約違反などで信用を失い、カードを強制的に解約された場合

上の金融事故があっても、登録期間が過ぎた後には削除されます。長期延滞は1年~5年、債務整理は5年~10年、代位弁済と強制解約は5年が削除されるまでの目安です。

本人の個人信用情報であれば、開示請求によって確認できます。各信用情報機関での開示請求の方法は次をご覧ください。

信用情報機関名 開示請求の方法
CIC パソコン・スマートフォン・郵送・窓口
JICC スマートフォン・郵送・窓口
KSC 郵送

消費者金融や信販、クレジット会社のキャッシング・カードローンで金融事故を起こした方は、CICへ開示請求すると良いでしょう。CICへスマートフォンで開示請求するときの流れは次のとおりです。

1. 受付番号を取得する。

https://www.cic.co.jp/popup/receipt-number.html

2. 「スマートフォンで開示を行う」ボタンを押す
3. 内容をよく確認し、「承諾する」にチェックを入れる
4. 「インターネット開示を行う」ボタンを押す
5. 必要事項を入力し、「次へ」ボタンを押す
6. 入力内容をよく確認し、「確定」ボタンを押す
7. パスワードを入力し、「開く」ボタンを押す

過去に金融事故を起こしたという方は、表示された開示報告書の内容をよく読み、個人信用情報からの削除の確認が取れてからレイクALSAへ申込みすると良いです。

ただし、前身だった新生銀行カードローンレイクも含め、レイクALSAで金融事故を起こした方は個人信用情報から削除されても審査通過は厳しいです。心当たりのある方は、他社カードローンへ申込みしたほうが良いでしょう。

CICへの開示請求は無料でできるかニャ?

CICへパソコン・スマートフォンで開示請求したときは、開示手数料1,000円をクレジットカードで1回払いすることが必要です。利用できるのは本人名義のクレジットカードのみ、家族カードは利用できませんので注意してください。

窓口での開示請求であれば500円の開示手数料で済みますが、窓口より遠方に住んでいる方は難しいでしょう。

レイクALSAへのネット申込みから審査、借入までの流れ

レイクALSAへパソコン、スマートフォンで申込みしたときの借入までの流れは次のとおりです。

1. レイクALSA公式ホームページへアクセス
2. 申込みフォームの必要事項に入力して送信
3. 審査開始
4. 審査結果の確認
5. 契約(WEB、または自動契約機)
6. 借入(口座振込み、またはATM)

画面で審査結果を確認できるサービスを利用できる時間帯は次のとおりです。

審査結果のお知らせ時間内

通常時 8時10分~21時50分
毎月第3日曜日 8時10分~19時00分

できるだけ早めに審査結果を知りたい方、当日中に借入したい方は、審査結果のお知らせ時間内にレイクALSAの審査を受けましょう。ただし、審査結果のお知らせ時間ギリギリに申込みしても、すぐに画面で確認できないことがあります。

新規申込み当日中に借入するには、21時00分(日曜日は18時00分)までに契約完了まで進ませないといけません。急ぎで借入したい方は、なるべく早めに行動してください。

銀行口座によって当日中の振込み対応時間が違います。平日14時45分以降の手続きだと、振込みが翌営業日対応となる銀行口座があるため、レイクALSA公式ホームページにて振込み時間拡大金融機関一覧を確認しておきましょう。

この記事のまとめ

レイクALSAの最大金利18.0%は、大手消費者金融の最大金利とほぼ同じ水準です。最大金利がほぼ同じなのに、審査基準はレイクALSAのほうが厳しい可能性が高くなっています。

レイクALSAより審査基準が低い大手消費者金融に申込みしたほうが手っ取り早いのではと思いますよね。しかし、レイクALSAには初めての方なら「60日間無利息(WEB申込限定)」、「5万円まで180日間無利息」と2つの無利息サービスがありますよ。

どちらかお得になる無利息サービスを選べるのが、ほかの大手消費者金融の無利息サービスと違うところです。レイクALSAはもともと銀行カードローンだった関係上、信頼性の高いカードローンへ申込みしたい方にもおすすめ。

ただし、レイクALSAの厳しめな審査基準が気になる方は、本記事の審査に通過するためのコツを参考にしながら申込みしてみてくださいね。

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