先生 うさたん
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りそな銀行では個人の方にりそな銀行カードローン(りそなプレミアムカードローン)を提供しています。
規模の大きい知名度の高い銀行が提供するカードローンという安心感があるのが特徴のひとつです。

ほかにもりそな銀行カードローンには、様々な特徴があります。
しかし、りそな銀行から初めて借りるという方はカードローンの特徴が分かりにくくありませんか?

本記事ではそんな方のために、りそな銀行カードローンの特徴、メリット・デメリットなどを解説していきます。
りそな銀行カードローンへの申込みから借入までの流れが気になるという方も、本記事を参考にしてみてくださいね。

銀行系で上限金利が一番低い
りそな銀行のカードローン

りそな銀行カードローン公式サイト
おすすめポイント
  • 上限金利が安いから安心!
  • りそなクラブのポイントがお得!
  • 給与振込口座指定で年▲0.5%
  • 来店不要!申込から契約までWEB完結

(※)web申込み後すぐのフリーダイヤルで電話回避の相談ができる場合を含む。ただし、代替書類必須で電話なしの可否は審査次第。

金融分類 都市銀行
限度額 800万円
金利 3.5%~13.5%
審査時間 条件による
融資スピード -
申込み条件

・年齢20歳以上66歳未満の方
・国内に居住している方
・継続安定した収入のある方
・保証会社の保証を受けられる方

申込み方法 ・公式ホームページから申し込み・FAX・郵送・電話
借り入れ方法

・りそなグループATM
・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・イーネットATM

返済方法

・口座振替
・インターネット
・りそなグループATM
・セブン銀行ATM

即日融資リミット

りそな銀行カードローンの特徴を紹介

まずはりそな銀行カードローンの限度額や金利、借入方法、返済方法を解説していきます。
特に低金利な銀行カードローンを探している方は注目です。

限度額は最高800万円

カードローンではお金が借りられる上限のことを限度額と呼んでいます。
少額融資向けでは最高限度額30万円という銀行カードローンが見られますが、30万円以上借りたいときは困ってしまいますよね。

そんなときでも、りそな銀行カードローンの限度額は最高800万円もあるため、高額融資を受けたい方にもピッタリです。りそな銀行カードローンでは800万円型から10万円型まで、13の限度額コースを用意しており、審査によって一人ひとりの返済能力にあった限度額コースが設定されます。

金利は年3.5%~13.5%

りそな銀行カードローンの金利は年3.5%~13.5%の設定です。13の限度額コースに応じた金利は次のとおり。

限度額コース 金利
800万円型 3.5%
700万円型 4.0%
600万円型 4.5%
500万円型 4.9%
400万円型 5.5%
300万円型 7.0%
200万円型 10.0%
150万円型 10.0%
100万円型 13.5%
70万円型 13.5%
50万円型 13.5%
30万円型 13.5%
10万円型 13.5%

返済能力の高い方ほど高めの限度額コース、低めの金利でお金が借りられます。

ただし、返済能力の低い方は低めの限度額コースで高めの金利が設定されやすいです。
りそな銀行カードローンへの契約が初めての方は、10万円型~100万円型の限度額コース(金利13.5%)が設定されると考えておきましょう。

りそな銀行カードローンの借入方法

りそな銀行カードローンでは、次のATMより借入できます。

  • りそなグループATM(りそな銀行、埼玉りそな銀行)
  • セブン銀行ATM(セブンイレブン、イトーヨーカドーなど)
  • ローソン銀行ATM(ローソン店舗など)
  • イーネットATM(ファミリーマート、ポプラ、デイリーヤマザキなど)
  • 提携ATM(関西みらい銀行、みなと銀行など)

また、りそな銀行カードローンから借入するときは次の方法があります。

預金残高以上の借入

預金残高を残して借入

お金が必要だけどなるべく預金を使いたいというときは、預金残高以上で借入すると便利です。
預金に手を付けたくないけど、お金が必要というときは、預金残高を残して借入すると良いでしょう。

りそな銀行カードローンの返済方法

りそな銀行カードローンの返済方法は、定例返済随時返済の2種類です。
定例返済では毎月5日(銀行が休みのときは翌営業日)、次の返済額が口座より自動引き落としされます。

借入残高 毎月の返済額
~1万円 借入残高すべて
1万円~50万円 1万円
50万円~100万円 2万円
100万円~200万円 3万円
200万円~300万円 4万円
300万円~400万円 5万円
400万円~500万円 6万円
500万円~600万円 7万円
600万円~700万円 8万円
700万円~800万円 9万円

定例返済とは別に返済するのが随時返済です。
りそな銀行カードローンでは次の方法で随時返済できます。

  • りそな銀行のインターネットバンキング「マイゲート」
  • りそなグループATM(りそな銀行、埼玉りそな銀行)
  • コンビニATM(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなど)

マイゲートであれば、自宅に居ながら随時返済できますよ。
りそな銀行カードローンの利便性が高まりますので、マイゲートも契約しておくと良いでしょう。

りそな銀行カードローンでは一括返済できるのかニャ?

りそな銀行カードローンで一括返済したいときは、契約したりそな銀行支店へお問い合わせのうえ、店頭窓口まで出かけてください。

りそな銀行カードローンのメリットは?

次からはりそな銀行カードローンのメリットについて解説していきます。
どんなメリットがあるのか知りたいという方は注目です。

申込みから契約まで来店不要のWEB完結に対応

りそな銀行カードローンでは、WEB完結申込みに対応しています。
申込みから契約まで、来店不要で済ませられるのがWEB完結です。

地方銀行カードローンの中には、契約時に来店が必要になるものが見られます。
店頭窓口は平日15時まで営業という銀行が多いため仕事で忙しいときだと、なかなか出かけるのが難しいですよね。

WEB完結で申込みできるりそな銀行カードローンなら、忙しいときにわざわざ銀行の窓口まで出かけて契約するといった手間はかかりません。

都市銀行カードローンよりも低金利

都市銀行カードローンの最大金利は年14.0%~年14.6%が平均的です。しかし、りそな銀行カードローンの最大金利は年13.5%のため、都市銀行カードローンよりも低金利なのが魅力。

他社カードローンからの借入がある方は、りそな銀行カードローンへ借り換えすると利息の節約が期待できますよ。

金利特典でさらに引き下げ

りそな銀行で住宅ローン、または給与振込を利用している方は、年0.5%の金利特典が受けられます。
通常金利年3.5%~13.5%のところ、金利特典後は年3.0%~年13.0%になります。

りそな銀行の住宅ローンを利用していない方でも、給与振込を利用していれば金利特典の対象です。
りそな銀行の口座を持っている方は、給与振込に利用しましょう。

りそな銀行のキャッシュカードで取引できる

大まかに分けると、銀行カードローンには次のようなタイプがあります。

・専用ローンカードを発行するタイプ

・キャッシュカードにカードローン機能を付けるタイプ

・専用ローンカード、キャッシュカード、どちらか選べるタイプ

りそな銀行カードローンは、りそなキャッシュカードにカードローン機能を付けるタイプです。
手元にあるキャッシュカードでカードローンの取引ができるため、カードを2枚持たずに済みますよ。

オートチャージを利用できる

公共料金(電気、ガス、水道など)を支払いするときに便利なのが口座振替です。
口座振替なら自動引き落としされるため、支払いが楽になるのが良いところ。

しかし、口座振替の登録口座で残高不足が生じると、引き落としできずに遅延する恐れがあります。
公共料金の支払い期日を過ぎてしまうと延滞利息が発生しかねません。

クレジットカードの支払いでは61日以上、3か月以上延滞すると個人信用情報にキズが付くため注意が必要です。

そんなときでも、りそな銀行カードローンには口座の残高不足分を自動的に入金するオートチャージ機能が付いています。
オートチャージを利用していれば、公共料金やクレジットカードなどで遅延する心配がなくなりますよ。(ただし、オートチャージは限度額の範囲まで)

利用できるATMが豊富

りそな銀行カードローンを利用できるATM台数は次のとおりです。

りそなグループATM 約8,000台
セブン銀行ATM 25,319台(2019年9月5日時点)
ローソン銀行ATM 13,145台(2018年9月末時点)
イーネットATM 12,774台(2019年8月末時点)

ATM台数が多いため全国幅広い地域の方で利用できるのが、りそな銀行カードローンです。

公式アプリで借入額を確認できる

りそな銀行では公式アプリを提供しており、カードローンの現在の借入額をスマートフォンで確認できます。
現在の借入額がいくらなのか、分からなくなったときに便利なサービスです。

ほかにも公式アプリでは、次のような様々なサービスを利用できます。

  • 口座残高の確認
  • 入出金明細の確認
  • 振込・振替
  • 定期預金
  • 外貨預金
  • 投資信託
  • パスコードや生体認証機能
  • セキュリティパスワード
  • キャッシュカードやデビットカードの停止機能
  • 入出金時のプッシュ通知機能など

iOS版とAndroid版がありますので、手元のスマートフォンにあった公式アプリをインストールしてください。

りそなクラブでポイントがたまる

りそな銀行ではりそなクラブというサービスを提供しています。
りそなクラブはりそな銀行との取引に応じたポイントがたまるサービスです。ポイントがたまる主な取引は次のとおり。

取引内容 獲得ポイント数
カードローン利用 10万円ごとに5ポイント
給与受け取り 月間20ポイント
年金受け取り 月間20ポイント
りそなカード引き落とし 月間10ポイント
りそなデビットカード引き落とし 月間10ポイント
外貨預金の保有 月間20ポイント、または50ポイント
マイゲートログイン 月間5ポイント
投資信託の購入 1万円ごとに3ポイント

りそなクラブ.com経由のネットショッピングがお得

上記の取引のほか、「りそなクラブ.com」経由でのネットショッピングでもポイントがたまります。
「りそなクラブ.com」は国内大手カード会社クレディセゾンが運営するショッピングモールサイトです。

「りそなクラブ.com」には様々なショップが登録しており、直接ショップのサイトから購入するよりお得になるのが魅力。主なショップとポイント数を次に紹介しておきます。

ショップ名 ポイント数
楽天市場 1,000円につき5ポイント
Yahoo!ショッピング 1,000円につき5ポイント
ベルメゾンネット 1,000円につき5ポイント
ケーズデンキオンラインショップ 1,000円につき5ポイント
ユニクロオンラインストア 1,000円につき5ポイント
高島屋オンラインストア 1,000円につき10ポイント
ビックカメラ.com 1,000円につき10ポイント
マツモトキヨシ 1,000円につき15ポイント
アルペン公式オンラインストア 1,000円につき25ポイント
TOWER RECORDS ONLINE 1,000円につき25ポイント
ニッポンレンタカー 予約 150ポイント

上記のほかにもたくさんのショップが「りそなクラブ.com」に登録しています。
中にはポイントアップ中のショップもあるため、通常よりもポイントがたまりやすいですよ。

日頃からよく利用するショップが「りそなクラブ.com」に登録しているかどうか、確認してみると良いでしょう。

りそなクラブでたまるポイントは2種類

りそなクラブでたまるポイントには「りそなクラブポイント」と「ステータスポイント」と2種類あります。
「りそなクラブポイント」の主な交換先と交換レートは次のとおりです。

交換先 交換レート
dポイント 100ポイント=100dポイント
Tポイント 100ポイント=90Tポイント
楽天スーパーポイント 100ポイント=100楽天スーパーポイント
JALマイル 100ポイント=50マイル
ANAマイル 100ポイント=50マイル
楽天Edy 100ポイント=80円分
キャッシュバック 1,000ポイント=700円
LINEポイント 100ポイント=95LINEポイント

ポイントじゃなく現金へ交換したいときに便利なのがキャッシュバックです。
ただし、キャッシュバックだと1,000ポイント=700円の交換レートとなるため還元率が下がってしまいます。
dポイントや楽天スーパーポイントなら、還元率を下げずに交換できますよ。

りそな銀行との対象取引でたまるのが「ステータスポイント」です。
ためた「ステータスポイント」に応じたステータスが決まり、ステータスに応じた特典が受けられる仕組みになっています。

受けられる特典はATM利用手数料無料、振込手数料半額、ポイント還元率アップなどです。ステータスの種類と判定基準は次のとおり。

ステータス名 判定基準
スタンダード 20ポイント未満
パール 20ポイント以上100ポイント未満
ルビー 100ポイント以上200ポイント未満
ダイヤモンド 200ポイント以上

20ポイント以上100ポイント未満ためてステータスがパールになると、りそなグループATMの利用手数料が無料になりますよ。
100ポイント以上200ポイント未満ためてステータスがルビーになると、コンビニATM利用手数料も無料です。

りそな銀行との取引が多い方ほど、お得になるサービスです。

りそなクラブポイントには有効期限はありますか?

りそなクラブポイントには最長3年の有効期限があります。
有効期限が過ぎると、せっかくためたポイントは失効となりますので注意してくださいね。
ちなみにマイゲート、りそなクラブ会員専用サイト、ATMでポイントの有効期限を確認できます。

りそな銀行カードローンのデメリットは?

りそな銀行カードローンへ申込みする前に知っておきたいのが次のデメリットです。

りそな銀行の口座がない方は契約手続き時に開設が必要

りそな銀行の口座がない方でも、りそな銀行カードローンへの申込みは可能です。
しかし、キャッシュカードで取引するタイプのため、契約手続き時に新規口座開設が必要になります。

銀行カードローンによっては他行口座でも返済できますが、りそな銀行カードローンではそれができません。

りそな銀行の口座開設は公式アプリ、郵送、店頭窓口にて行えます。
公式アプリで口座開設したときはキャッシュカードが届くまで、2週間ほどの期間が目安です。

郵送での口座開設も期間がかかるため、急ぎで口座開設したいときは店頭窓口で行いましょう。
店頭窓口での口座開設なら30分ほどでキャッシュカードが発行されますよ。

りそな銀行の店頭窓口なら平日17時00分まで営業しているため、平日15時00分までの営業では間に合わないという方でも大丈夫です。
ただし、状況によってはキャッシュカード発行まで30分以上かかることがあるため、余裕を持った時間に来店してください。

即日審査・即日融資を受けたい方には不向き

りそな銀行カードローンでは、新規申込み後の即日審査・即日融資が受けられません。
即日審査・即日融資が受けられないのは、りそな銀行だけじゃなく銀行カードローン共通のデメリットとなります。

即日審査・即日融資を受けたい方は、金利が高くなりますが消費者金融カードローンへ申込みしてください。

保証会社は2社だが消費者金融より審査基準が高め

銀行カードローンの多くで保証会社が審査を行っています。りそな銀行カードローンの保証会社は次のとおりです。

  • りそなカード株式会社(りそなホールディングスの子会社であるクレジットカード会社)
  • オリックス・クレジット株式会社(オリックス株式会社の子会社である消費者金融会社)

上記の保証会社2社のうち1社の保証が受けられれば、りそな銀行カードローンと契約できますよ。
しかし、保証会社2社だからといって甘い審査ではありません。

オリックス・クレジット株式会社が消費者金融系とはいっても、銀行カードローンの厳しい審査基準を設けている可能性が高いです。
そのため、審査基準の低いカードローンへ申込みしたい方は注意してください。

審査通過が期待できない人

りそな銀行カードローンの審査通過が期待できない職業の方は次のとおりです。

  • 無職の方
  • 学生の方(アルバイト含む)
  • 専業主婦(主夫)の方

上記に当てはまる職業の方は安定した収入がなく、返済を続けるのが難しいと判断されやすいです。
次の職業の方はりそな銀行カードローンの審査通過が期待できますよ。

  • 会社員
  • 契約社員・派遣社員
  • アルバイト・パート
  • 自営業

ただし、収入が不安定なフリーターの方はりそな銀行カードローンの審査が厳しいです。
りそな銀行カードローンの厳しい審査に自信のない方は、大手消費者金融へ申込みしたほうが良いでしょう。

借入方法がATMのみ

りそな銀行カードローンの借入方法はATMのみです。
インターネットバンキングのマイゲートで随時返済はできますが、借入はできません。
そのため、インターネットで借入したい方は注意してくださいね。

ATMや時間によっては利用手数料が発生する

りそな銀行グループのりそな銀行、埼玉りそな銀行では通常時、次のATM利用手数料が発生します。

時間帯 ATM利用手数料(税抜)
平日8時45分~18時00分 無料
平日の上記以外の時間帯 100円
土日祝終日 100円

自社ATMでも時間や曜日によっては利用手数料が発生する点には注意。
ATM利用手数料を節約したいときは、先ほど紹介した「ステータスポイント」をためてみてくださいね。

毎月の最小返済額が高め

銀行カードローンの中には毎月2,000円から返済できるものがあります。
今月出費が多くて厳しいというときでも、毎月2,000円なら返済しやすいですよね。

しかし、りそな銀行カードローンでは毎月の最小返済額が1万円と高めの設定となっています。毎月小額から返済したいという方は注意してください。

自宅に郵便物が届く

家族に内緒でお金を借りたい方は、自宅にカードローンの郵便物が届くと困りますよね。
りそなキャッシュカードで取引するりそな銀行カードローンの場合、専用ローンカードは自宅に届きません。

しかし、りそな銀行カードローンより次の郵便物が自宅に届きます。

  • 契約規定(WEB契約の場合)
  • カードローンお借入極度額設定(WEB契約の場合)
  • 利用明細書

WEB契約後と借入後は自宅に郵便物が届きますので、家族に知られたくない方は注意してくださいね。

りそな銀行カードローンへの申込みから借入までの流れ

急ぎのときはなるべくスムーズに借入したいですよね。
そんな方のために、りそな銀行カードローンへの申込みから借入までの流れを解説していきます。

流れを参考にしながら、りそな銀行カードローンへ申込みしてみてくださいね。

インターネットで申込み

りそな銀行カードローンへWEB完結で申込みしたいときは、りそな銀行公式ホームページにアクセスし、申込みフォームへと進んでください。

申込みフォームでは最初にメールアドレスの登録が必要になりますので、メールアドレスを入力し、パスワード認証を行ってください。

メールアドレスの登録が完了したら必要事項に記入します。申込み内容に間違いがないか、よく確認してから申込みを完了させましょう。

インターネット以外の申込み方法はあるのかニャ?

りそな銀行カードローンでは郵送、FAX、電話でも申込みできますよ。
郵送で申込みする場合、りそな銀行カードローン仮申込書の必要事項に記入し、「りそなグループ クレジットセンター」へ送付してください。

FAXで申込みする場合は「0120-349-096」の番号を利用してください。
電話で申込みする場合はローン受付センター「0120-55-3989」「0120-25-3192」へかけてくださいね。

仮審査

申込みが完了した後は、申込み内容にもとづいた仮審査が始まります。
仮審査の時点で在籍確認が行われますので、勤務先に電話がかかってくると考えておきましょう。

銀行カードローンによっては在籍確認の電話を銀行名でかけてくることがあります。
りそな銀行カードローンの在籍確認は銀行名ではなく、個人名で電話をかけるのが基本です。

仮審査結果の連絡

仮審査結果の連絡は、申込み時に入力したメールアドレスです。
ただし、場合によっては電話、または郵送で仮審査結果の連絡が入ることがあります。

本申込み

仮審査結果の連絡が入りしだい、本申込みを行います。
仮審査結果のメールで案内される「本申込み専用ページ」より本申込みを行ってください。

本申込み時に必要書類(本人確認資料、収入証明書)の提出が求められます。
仮審査通過後に、次の必要書類を準備すると良いでしょう。

本人確認資料

りそな銀行カードローンへ提出できる本人確認資料は次のとおりです。

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 住民基本台帳カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

上記の本人確認資料のうち、運転免許証、パスポートなら準備しやすいのではないでしょうか。
2012年3月31日より前に発行されたものは、本人確認資料として提出できません。
新しい本人確認資料を提出してくださいね。

限度額50万円超の場合は収入証明書が必要

限度額50万円超のときに必要なのが次の収入証明書です。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 課税証明書
  • 確定申告書

限度額50万円未満なら、上記の収入証明書の提出は不要となります。

必要書類はどうやって提出するのですか?

WEB完結申込みでは、画像化した必要書類をアップロードで提出します。デジカメやスマートフォンなどで鮮明な画像を撮影してくださいね。

本審査

本申込みした後は本審査が始まります。仮審査よりも本審査のほうが時間がかかりやすいです。審査に時間がかかりやすいケースは次のとおり。

  • 土日祝に申込みした
  • 信用情報に何らかの問題がある(遅延や滞納など)
  • 在籍確認が取れない(電話がつながらないなど)
  • 申込み内容に間違いがある
  • 本人確認資料にある住所と現住所が違う

ほかにも注意したいのが年収の申告時です。
もし、りそな銀行カードローン申込み時に申告した年収と収入証明書にある年収と差があると、再審査となる場合があります。

余計な時間がかかってしまうため、間違いがないかよく確認してから年収を申告してくださいね。

本審査結果の連絡

本審査が完了しだい、メールアドレスあてに連絡が入ります。
本審査結果も場合によっては電話、または郵送で連絡されることがありますよ。

仮審査に通過しても、本審査に落ちてしまったときはこの時点で手続きは終了です。

契約手続き

本審査に通過しだい、りそな銀行カードローンとの契約手続きを行います。
りそな銀行カードローンの商品内容、規定などをよく確認してから契約しましょう。

すべての手続きが完了するまでの目安は2週間ほどです。ただし、場合によっては2週間以上かかることがあります。

借入開始

契約手続き後にりそな銀行カードローン利用開始の案内メールが届きます。
案内メールの内容を確認したら、りそなキャッシュカードでの借入ができるようになりますよ。

この記事のまとめ

りそな銀行カードローンは低金利なのが一番の魅力です。来店不要で契約したい方、オートチャージを利用したい方にも便利。

ショッピングモールサイト経由でのネットショッピングでポイントがたまるという、クレジットカードでよく見られるサービスもあります。

りそなグループにはりそな銀行、埼玉りそな銀行とありますが、カードローンの商品内容はどちらでもほぼ同じです。

ただし、お問い合わせや相談先の電話番号については、りそな銀行、埼玉りそな銀行で違います。
電話番号をよく確かめてからお問い合わせ、相談してくださいね。

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りそな銀行のカードローン

りそな銀行カードローン公式サイト
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  • 上限金利が安いから安心!
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(※)web申込み後すぐのフリーダイヤルで電話回避の相談ができる場合を含む。ただし、代替書類必須で電話なしの可否は審査次第。

金融分類 都市銀行
限度額 800万円
金利 3.5%~13.5%
審査時間 条件による
融資スピード -
申込み条件

・年齢20歳以上66歳未満の方
・国内に居住している方
・継続安定した収入のある方
・保証会社の保証を受けられる方

申込み方法 ・公式ホームページから申し込み・FAX・郵送・電話
借り入れ方法

・りそなグループATM
・セブン銀行ATM
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返済方法

・口座振替
・インターネット
・りそなグループATM
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