先生 うさたん
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【プロミスなら誰でもOK?】審査に落ちないための注意点と申し込み方法を解説!

プロミスカードローン

/公開日:2020年8月4日

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プロミスは大手消費者金融の中でも「WEB完結で申し込みが可能」、「カードレス」、「スマホATM対応」、「瞬フリサービス」、「無利息期間あり」と使い勝手が非常によいカードローンです。

プロミスのカードローンの申し込みから審査の注意点などを詳しく見ていきましょう!

プロミスに向いてる人

  • 「すぐにお金を借りたい!」と思っている方
  • カードレスかつ、スマホATM対応なので誰にもバレたくない方
  • 無利息期間があった方がいい方
  • 少しでも低金利で借りたい方

プロミスに向いてない人

  • 専業主婦の方
  • 無職の方

プロミスのカードローン審査をする前にちょっと確認!

プロミスのカードローン審査に申し込む前に下記のポイントをおさえておきましょう。

借入れや返済の利便性を確認

カードローンを利用する場合は借入れと返済の利便性の確認は大切です。
すぐに借入れができたり、返済方法や提携ATMが多いなどご自身にとって便利かどうかが選択の決め手です。

借入面:瞬フリは本当に借入スピードが速い!

プロミスは下記の4つの方法で借り入れをすることができます。

  • インターネット
  • 電話
  • 店舗
  • ATM

上記の借り入れ方法の中でもスマートフォン・パソコンからプロミスのページにログインをして、瞬フリキャッシングを利用すると最短10秒程度で指定の口座に借入金を振り込むことができます。

  • 三井住友銀行やジャパンネット銀行などの24時間振込可能な金融機関

プロミスでは上記の銀行と提携しており、振込手数料無料24時間振込可能という利便性を持っています。

またお近くに店舗がある場合も利便性が非常によいです。
インターネットが少し苦手な場合は有人店舗や自動契約機を利用してみてはいかがでしょうか。

金利面:はじめての方は無利息期間が30日!

プロミスではじめて契約された方は、初回のご利用日の翌日から30日間は無利息で借りることができます。

無利息期間があるカードローン会社もありますが、プロミスではご利用日の翌日からというのがうれしいですね。
30日間無利息は、契約日からという会社もあります。契約日からとなると実際に利用していないくても無利息期間は減っていきます。

その点、プロミスなら利用した翌日から無利息期間が始まりますので、安心して利用することができます。

ただ、下記の条件を満たさないといけないのですが、ハードルも高くない条件ですので誰でも活用できると思います。

プロミスで30日間無利息になる条件

①はじめてご契約の方

②Eメールアドレスを登録

③書面の受け取り方法を「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択

返済面:返済日は自分の都合で選べる

プロミスの返済期日は、5日・15日・25日・末日から選ぶことができます。口座振替もできるので、返済期日を忘れても自動的に引き落とされるので安心です。

また、提携ATMからも返済できるので、夜遅くなっても近くのコンビニで返済もできます。

プロミス審査の申込方法と流れ

プロミスのカードローン審査の流れをご紹介します。
スムーズな審査には必要書類を揃えておくことも大切です。

プロミスの審査の簡単4STEP

1. 公式サイトから申し込み
  ⇓
2. 審査開始
  ⇓
3. 契約
  ⇓
4. 借入れ

プロミスの公式サイトから申し込み

プロミスのカードローン審査を申し込む方法は下記の5つです。

  • インターネット(パソコン・スマートフォン)
  • 電話
  • 郵送
  • 店舗
  • 自動契約機

現在の申込の主流はインターネットです。
店舗に足を運ぶ必要がないので忙しい方や即日融資を受けたい方にぴったりです。

郵送や店舗での申し込みの場合は、即日融資を受けることが難しくなりますが、カードローンに対する不安や疑問を担当者が親切に対応してくれる良さがあります。

申し込み方法はご自身の都合に合わせて選びましょう。

噂で聞いたんニャけど、インターネットで申込してすぐに電話すれば職場に電話での在籍確認がないってホントかニャ?

本当です。WEBサイトには電話で在籍確認をするって記載がありますが、申込後すぐに連絡すると、書類での在籍確認に切り替えてもらえますよ!

プロミスから本人確認の電話が届く

カードローンの申し込みが完了すると、申し込み後から數十分でプロミスの担当者から本人確認の電話が必ずかかってきます。

  • タイミング:申し込み後30分〜
  • 電話先:任意の連絡先
  • 内容:申し込み内容の確認
  • 所要時間:約10〜20分

電話連絡は必ず来るので、自分が対応できる連絡先を入力しましょう。
本人確認の電話は、申し込み方法によって所要時間が変わります。

必要書類を提出・審査開始

プロミスでは仮審査結果が通知されてから必要書類を提出します。

審査の混雑状況にもよりますが、早い場合は審査開始から30分で仮審査が完了します。必要書類の提出方法は下記の3種類です。

  • インターネットからアップロード
  • 店舗(自動契約機・店頭窓口)
  • 郵送

即日融資を受けたい方は、パソコンやスマートフォンで送りましょう。
郵送はプロミスに届くまで1〜2日程度かかるので、素早い審査を受けることができません。

再提出が求められるケース

  • アップロードした写真が暗い
  • 画像がブレて読み取れない

撮った画像を提出する際には、「ピンボケしていないか」「鮮明に写っているか」を再度確認しましょう!

また、申込み内容に誤りがあると、事実確認をするために審査が遅れてしまう可能性も高くなります。
急いでいるときこそ、申込み時には落ち着いて必要事項を記載することが大切です。

審査の必要書類

プロミスのカードローン審査に必要な書類は下記の通りです。
即日融資を受けたい方は事前に準備しておくのがコツです。

  • 本人確認書類(運転免許証,パスポート)
  • 収入証明書(源泉徴収票,確定申告書,給与証明書)

収入証明書は、借入希望額が50万円を超える場合のみ必要になります。
本人確認書類は「運転免許証、パスポート」の内、1点だけ提出してください。

審査から契約・借入れ

プロミスは提出書類と申し込み情報を参考に返済能力を審査します。

  • 申し込み情報に虚偽の記載はないか?
  • 希望融資額を貸した場合に返せる能力はあるのか?
  • 申込者は本人なのか?

これらの項目を最終チェックして問題がなければ契約に進みます。

インターネットを通して申し込んだ場合はメールで融資額や金利、返済期日を確認して契約します。
契約終了後、書類が返送されたらキャッシングが可能になります。

プロミスの審査時間は最短30分

プロミスの魅力は審査時間が最短で30分で終わることです。
審査時間を早めるためにはあらかじめ必要書類を揃えておく必要があります。

また、下記のような日時は審査が混雑するので避けましょう。

  • 金曜日や月末
  • お昼の時間帯(12:00〜)と夕方(17:00~18:00)
  • ゴールデンウィークなどの長期休暇の前

インターネットでは24時間365日でカードローンの申し込みができますが、審査は営業時間内に行われるので、早朝や深夜に申し込みをしても最短30分審査は受けられません。

プロミスは当日に申し込まれた順に審査を始めるので、お急ぎの方は営業開始前や前日の夜に申し込みをしておくとスムーズです。

プロミスのカードローン審査は通りやすい?

カードローンを利用する際に「できるだけ審査の緩い会社を利用したい」と考えている方は多いです。

プロミスをはじめ、有名な消費者金融業者も多数あります。
この記事ではプロミスのカードローン審査について、通りやすいのか?審査に通るためのポイントなどを確認していきます。

消費者金融のカードローンの成約率を比較

下記の表は、「プロミス」「アコム」「アイフル」のカードローン審査の成約率をまとめた表です。

プロミスのカードローン成約率

年月 新規申込者数 新規顧客数 成約率
2019年5月 54,967人 25,270人 46.0%
2019年4月 46,220人 20,591人 44.5%
2019年3月 57,803人 24,772人 42.9%
2019年2月 46,223人 20,528人 44.4%

アコムのカードローン成約率

年月 新規申込者数 新規顧客数 成約率
2019年5月 59,935人 28,750人 48.0%
2019年4月 50,820人 22,571人 44.0%
2019年3月 56,769人 25,363人 44.7%
2019年2月 47,925人 21,642人 45.2%

アイフルのカードローン成約率

年月 新規申込者数 新規顧客数 成約率
2019年5月 44,008人 19,347人 44.0%
2019年4月 38,152人 16,183人 42.4%
2019年3月 43,911人 18,655人 42.5%
2019年2月 33,523人 15,088人 45.0%

「プロミス」「アコム」「アイフル」のカードローン成約率を見ると、どの会社も平均して42.0%〜45.0%をキープしています。

月による微増・微減はあるものの大手3社間の成約率にそれほど差はありません。

じゃあ、この3社で迷った場合はどんな選び方をすればいいんですか?

そうだね。例えば利用者No1.で安心感を求めるならアコム。少しでも金利を低く借りたい場合はプロミス。使い勝手やバランスを求めるならアイフル。といった感じかな。

ただ、生活圏内に無人契約機があるとか、利便性がいいのもポイントになるかもしれませんね。

プロミスの審査が甘いって本当?

プロミスのカードローン成約率は平均して42%〜46%前後となっています。
ただ、審査通過率が高いからと言って、プロミスの審査が甘いわけではありません。
プロミスの審査が甘いと言われる理由は下記の3点にあります。

消費者金融だから

消費者金融業者であるプロミスは、銀行系のカードローンよりも審査が甘いと言われています。
実際に消費者金融と銀行系カードローンでは下記のような違いがあります。

カードローンの種類 金利(実質年率) 審査
消費者金融カードローン 3.0〜18.0%前後 優しい
銀行系カードローン 2,0〜14.0% 厳しい

銀行系カードローンは消費者金融に比べ金利が低いため、審査が厳しいです。

銀行系カードローンと消費者金融カードローンは金利条件が異なるため、直接比較はできませんが、消費者金融にもしっかりとした審査基準が設けられているため甘いわけではありません。

とはいえ、銀行系カードローンよりも消費者金融カードローンの方が審査に通りやすいのは事実です。

即日融資に対応しているから

プロミスは申し込みをした当日にキャッシングを可能にする「即日融資」に対応しています。

利用者は「当日にお金を貸してくれるなら審査が甘いはずだ…」と考えてしまうこともあるのではないでしょうか?

しかし、即日融資が可能になるのは、あらかじめ必要書類を準備したり、職場への在籍確認、安定した収入かつ、返済能力があると判断された方のみです。

全ての書類を提出して審査を受けているため、審査がスムーズに進んでいるだけです。
審査速度(借入融資速度)が早いからといって審査が甘いことにはならないので注意が必要です。

プロミスの即日融資に関する詳しい情報は、下記の記事をご覧ください。

パートやアルバイトも審査対象だから

プロミスの規約には「安定した収入と返済能力を有する者」と記載されており、正社員だけではなく、パートやアルバイトの人でも審査の対象になります。

ただ、審査の対象となるだけで、全員が融資を受けられると決まったわけではありません。
よって、パートやアルバイトが審査対象に入っているからといって、審査が甘いとは言えません。

プロミスの審査基準とは?

上記でプロミスの審査の流れや必要書類が分かったと思います。
ここからはプロミスの審査基準についてご紹介します。

プロミスは「満20歳〜69歳以下で安定した収入と返済能力を有する者」という審査条件を公表しているだけで、明確な審査基準は公表していません。

しかし、カードローン申込時に聞かれる質問から、プロミスが重視しているポイントを予想することができます。

プロミスのカードローンを利用したい方は下記の3点がポイントですよ!

安定した収入がある

プロミスは「年収の高さよりも安定した収入」という項目を重視しています。

極端な例を挙げると、自営業者の中には夏場は稼げるけど、冬場は稼げないという季節に左右されるような生活をしている方もいるかと思います。
季節変動が激しい場合は、いくら夏場に多額のお金を稼いでいても安定した収入とは呼べませんよね。

その点、パートアルバイトの方であっても、毎日シフトに入るなどして一定の収入が見込める場合は安定していると判断されます。

大事なのは毎月1回の確実な返済です。
収入の多い少ないではなく、毎月安定した収入こそプロミスの審査を通過する鍵となります。

雇用形態は正社員が有利

「安定した収入」という視点で考えると、雇用形態もポイントの一つです。
学生アルバイトのように職を転々とする人よりも、就職をして正社員として働いている人の方が仕事を辞めるリスクが少ないからです。

反対に言えば、正社員であっても辞めるリスクの高い職業は審査に通ることは難しいです。
例えば、風俗業やトラックの運転手などです。
離職率の高い職業は審査上不利になります。

上記以外の職業なら正社員であれば審査に少し有利だと覚えておきましょう!

年収と借入希望額のバランス

プロミスのカードローン審査では年収と借入希望額のバランスがとても重要になります。
プロミスのような消費者金融業者は、貸金業法という法律が定められており、「利用者の年収の1/3以上を貸してはいけない」という総量規制の適用を受けます。

つまり、カードローン利用者はあらかじめ借入限度額が決まっており、それ以上の金額は法律上借りることはできません。

総量規制については下記の表を参考にしてください。

年収 借入限度額
100万円 33万円
200万円 66万円
300万円 100万円

ご自身の年収と借入額を考えて申し込むことが審査を通過するポイントです!

他社からの借り入れがない(もしくは少ない)

プロミスのカードローンに申し込みをする前に、他の貸金業者のカードローンを利用していると、「他社への返済があるため、滞納する恐れがある」と判断をされる場合があります。

新たにカードローンを申し込む際は、他のカードローンを返し終わっているか、残額が返済に影響を与えないくらい少なくなってからの方がよい結果が得られます。

プロミスの審査を有利に進めるには?

プロミスのカードローン審査は下記の4項目が審査のポイントと言えそうです。

融資希望額を少額にする

貸金業者は総量規制と呼ばれる法律に則りお金を貸し出しています。
よって限度額は上記の通り年収の1/3となります。

ただ、初めて借りる場合、「返済実績がなく信用がない」ため限度額での申込ではなく少額での申込の方が審査がスムーズです。

よって、まずは5万~10万円といった少額で申請すると審査に通りやすいですよ。

勤続年数が長い

カードローン審査において職種と同じくらい、勤続年数も重要です。
上記でもご紹介した通り、勤続年数が長ければ長いほど、現在働いている職場を辞めるリスクが低いと判断されます。

一方で、勤続年数が1ヶ月程度や数週間程度の人は、職場の人間関係や仕事に慣れない事を理由に辞めてしまうことが考えられます。

仕事を辞めてしまうと、返済をするための収入がゼロになってしまうので、滞納する危険性も高まります。

転職を考えている人の中で、カードローンの利用を視野に入れている方は、転職前にカードローンの申し込みをした方がよいでしょう。

勤続年数が短いからという理由で審査に落ちることはあるのかニャ?

勤続年数が長い人と比べると不利ですが、収入が安定している等の他の項目も加味して判断するので大丈夫ですよ。

国民健康保険よりも社会保険

カードローンの審査には保険証もポイントです。

社会保険は会社に勤務していることを裏付けるものなので、国民健康保険を利用している人に比べると信用スコアは高くなります。

社会保険の中には大企業の社員が加入する「健康保険組合」があり、これは一般的な中小企業の社員が加入する「協会けんぽ」より評価が高くなります。

ただ、国民健康保険だから不利というわけではないのでご安心ください!

居住形態が「持ち家」

居住形態が持ち家だと審査に有利になると言われています。

持ち家ということは、消費者金融が提供するカードローンよりも厳しい銀行の住宅ローンの審査に通っていることになるので、「返済能力がある」と判断されます。

よく住宅ローンを抱えている人はカードローンの審査には有利になると言われるけど、反対にカードローンを利用している人は住宅ローンに影響はないのかニャ?

カードローンと住宅ローンは審査する会社が違うと思うし、一概に影響はないとは言えないかな。
ただ、カードローンの返済で延滞等がある場合は住宅ローンの審査に影響がでる可能性が高いので注意しましょう!

プロミスの審査に不利な6項目

プロミスのカードローン審査に通りやすい人がいる一方で、審査が不利になってしまう人もいます。
審査上、不利とされるのは下記の6項目です。

無職

プロミスは、全く収入の無い無職の人は審査を受けることができません。

「学生アルバイトや水商売をしている人は審査対象になるのか?」という疑問を抱く方もいますが、安定した収入があるなら審査を受けることができます。

申し込み条件に安定した収入のある方と記載がありますが、生活保護受給者のような働かずにお金をもらっている人は審査を受けることができますか?

できません。生活保護はなんらかの事情により仕事ができない、もしくは生活に困窮している人が得られる社会システムです。支給は収入と異なるので、審査対象には入りませんよ。

他社での借入残高が年収の1/3を超えている

プロミスのカードローンを申し込む前に他の消費者金融で借り入れをしており、借入残高が総量規制の限度額である年収の1/3を超えている方は法律の関係から審査を通ることはできません。

また、総量規制の範囲に到達していなくても複数の貸金業者から借り入れをしていることは審査ではとても不利になりますので注意してください。

申し込みの内容に虚偽の記載がある

「年収が高い方が借り入れの限度額も多い」「雇用形態は正社員が望ましい」など、審査に有利に働く条件を知っている人の中には、年収や職場を誤魔化して書いてしまう人がいます。

しかし、プロミスは提出された申し込み内容を信用情報機関に問い合わせたり、在籍確認等で真偽を確かめるので、嘘を書いた場合は確実にバレます。

嘘の記載をすると審査に落とされるだけではなく、「プロミスとトラブルを起こした」というレッテルを貼られてしまう場合もあるので注意しましょう。

プロミスとのトラブルやブラックリストに載っている

過去にプロミスとのトラブルを起こした場合や信用情報機関のブラックリストに載っている人は審査に落ちる可能性がとても高いです。

ブラックリストに載る原因としては下記の項目が考えられます。

  • 返済期日から61日以上、3ヶ月を超える滞納がある
  • 保証会社が当事者の代わりに支払いをした
  • 自己破産をしている

上記の項目が1つでも当てはまる場合は、一定期間ブラックリストに載ってしまうので、期間中はプロミスだけではなく、他の貸金業者からも借り入れをすることが不可能になります。

過去に問題を起こしたことがあり、ブラックリストに載っているか不安な方は「株式会社日本信用情報機構」や「株式会社シーアイシー」に情報開示を求めると、自分の信用情報がわかります。

内容 情報公開期間
長期の延滞 約5年間
個人再生 約5年間
トラブルによる強制解約 約5年間
自己破産 約5〜10年間

長期の滞納や貸金業者とのトラブルよりも自己破産による印象の方が悪く、最長で10年間はブラックリストから情報が消えません。

信用情報機関から情報開示をされたときに「異動」という文字が記載されている場合は、ブラックリストになっていることになります。情報開示は下記のフリーダイヤルから問い合わせることができます。

  • 株式会社日本信用情報機構:0570-055-955
  • 株式会社シーアイシー:0570-666-414

もしブラックリストに載っている場合は情報公開期間が終了してから申し込みするようにしましょう。

短期間で複数社のカードローンの申し込みをしている

短期間で「プロミス」「アコム」「アイフル」などの複数社に申し込んでいる場合は、「お金に相当困っている」と判断をされて印象が悪くなってしまいます。

その他、複数社から借入れをする場合、返済することが困難と判断されるため審査が不利になる可能性が高くなります。

本人確認や職場への在籍連絡が取れない

プロミスに申し込むと、必ず本人確認や職場への在籍連絡が行われます。

本人確認は、申し込みをしてから數十分で連絡が届くので対応することができますが、職場への在籍連絡が取れないと審査の流れが中断することになります。

また、職場の連絡先を間違えた、虚偽の職場を記載した場合は「本人確認無効」と判断されるので、審査に落ちることになります。

派遣会社に勤めている場合の在籍確認はどうなるのかニャ?

派遣会社の場合は電話に出た方が自分のことを知らない可能性もありますよね。そういった時は、本人確認の電話の際にその旨を相談することで他の書類等の提出をすることでOKになる場合もありますよ。

この記事のまとめ

プロミスのカードローン審査・申込の流れを確認しました。

プロミスは完全カードレス対応・即日対応・アプリ・初回30日間無利息があり利用者の使い勝手がとてもよいです。さらに消費者金融の中では最大金利が少しだけ低いので非常に人気があります。

他社と比較すると、限度額が低く感じるかもしれませんが、500万もあれば十分。
メリット・デメリットを比較してもメリットが大きいカードローンですよ。

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