先生 うさたん

/公開日:2020年11月8日

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プロミスのカードローンは利用者にとって「審査が通過してから借りるまで」も「審査が通過して実際借りた後」も非常に使い勝手がよいので、絶対審査に通過したいという方も多いかと思います。

プロミスの審査に絶対落ちたくない人が押さえるべき「審査通過率を高める鉄則」にはどんなものがあるのでしょうか?

審査通過の鉄則は4つ!

審査通過率を高めるための4つの鉄則

  • 審査の門前払いにならないかを確認する
  • 審査基準に達しているかを確認する
  • 必要書類の準備と記載内容を確認する
  • 審査基準に不安がある場合は申込金額を少なくする

この4つのポイントを押さえていれば審査通過率は高まります。
とはいえ、なぜ上記ポイントが重要になるかはカードローンを取り巻く状況にヒントがありますので詳しく見ていくことにしましょう!

審査通過率を比較することで見えてくるもの

プロミスのカードローンを借りたいと思っている人も、審査通過率が高いカードローンを借りたいと考えている人も大手消費者金融カードローンの成約率は確認しておくべきかと思います。

比較対象は「プロミス」「アコム」「アイフル」です。
同年同月の新規申込者数と新規顧客数、および成約率をみていきます。
※SMBCモビットは公表していないため記載除外

プロミスのカードローン成約率

年月 新規申込者数 新規顧客数 成約率
2020年7月 29,117人 11,250人 38.6%
2020年6月 25,198人 10,152人 40.3%
2020年5月 31,474人 12,832人 40.8%
2020年4月 41,283人 16,953人 41.1%

参考:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

プロミスの最近の平均成約率は40.2%となっています。

アコムのカードローン成約率

年月 新規申込者数 新規顧客数 成約率
2020年7月 26,947人 9,983人 37.0%
2020年6月 25,857人 10,337人 40.0%
2020年5月 25,777人 11,236人 43.6%
2020年4月 33,167人 14,171人 42.7%

参考:DATABOOK Monthly Report 2020年7月末 アコム株式会社

アコムの最近の平均成約率は40.825%となっています。

アイフルのカードローン成約率

年月 新規申込者数 新規顧客数 成約率
2020年7月 25,752人 10,288人 40.0%
2020年6月 18,591人 7,640人 41.1%
2020年5月 19,155人 7,688人 40.1%
2020年4月 33,066人 12,806人 38.7%

参考:アイフル月次推移

アイフルの最近の平均成約率は39.975%となっています。

各社成約率からみる傾向

各社とも直近の成約率が下がっているのは、新型コロナにより会社の状況が悪くなったことにより残業の削減、もしくは倒産による失業等により経済的困窮した方がカードローンに申込んだ結果、審査に通ることができなかったことによるものと推測されます。
このことは審査に一定の基準があることの裏付けとも考えることができます。

基準がある以上、やみくもに申し込んで審査通過できるのは条件の良い人だけです。
客観的に見て必ずしも条件がよい訳ではないと感じる方は審査通過率を高めるために対策が必要です。

知識ゼロでもわかるプロミスの審査基準とは?

まずは審査通過するための鉄則:審査基準を確認していきましょう。

プロミスの審査条件

  • 満20歳〜69歳以下
  • 安定した収入と返済能力を有する者

この条件が審査通過の絶対条件になります。
反対にいうと、この条件の中で不安な項目があるのであれば、鉄則:申込金額を必要最小限にするなどの対策が必要になります。

では、内容を詳しく確認します。

安定した収入とは?

安定した収入とはどのようなものを指すのでしょうか?
正解は毎月一定の収入があることです。
毎月一定の収入があれば、毎月確実に返済することができると判断されます。

申込画面上、どこで安定した収入だと判断するのか?

  • 税込年収
  • 健康保険証の種類
  • 業種と職種

税込年収

税込年収とは源泉所得税・社会保険料を引く前の金額つまり総支給額を指します。
賞与(ボーナス)を含んだ金額なので、この税込年収が低い場合、借りれる総額も少なくなります。(税込年収の3分の1が限度額になります。)

また、単純に12月で割った数字がおおよその月収と判断できるため、あまりに少ない場合は毎月の確実な返済が困難であると判断される可能性が高いです。

税込年収が低い場合には申込金額を本当に必要な最小限度額にして審査通過の可能性を高めましょう。

健康保険証の種類

健康保険証の種類からも色々なことが分かります。

社会保険であるということは、その人が企業に勤めているということを意味しております。
つまり、毎月お給料という形で定額収入があると判断されます。

健康保険証が国民健康保険であるなら、個人事業主もしくは個人事業主の経営する会社(社会保険の加入なし)のいずれかに勤めているのではないかと推測されます。
個人事業主ということは企業よりも財務基盤が不安定なため昨今の経済状況に左右される可能性があります。
毎月の稼ぎに変動が出ると予想されるため審査上は社会保険加入者に比べると不利と言えます。

組合・共済保険証の方は大企業もしくは、公務員に該当することになり、審査上は非常に有利に働きます。
企業や団体の財務基盤は非常にしっかりとしているため、経済状況に左右されるようなものではありません。

健康保険に未加入の方はおそらく会社を辞めて、国民健康保険への切替が出来ていないと思われますので、プロミス審査において無職だと判断される可能性があります。
この状態は審査にとって非常に不利になります。

有利不利を並び替えると
健康保険未加入<国民健康保険<社会保険<組合・共済保険
となります。

健康保険未加入の方は派遣会社に登録しておくなど対策が必要です。

業種と職種

業種と職種を確認するだけでも毎月のお給料に変動があるかどうかの推測が可能です。

また職業上、辞めやすいと判断される職業にお勤めの場合は、上記の税込年収・健康保険証の種類や勤続年数の長さ(申込画面上では入社年月日の箇所)が大きなポイントになります。

ギャー!3つのポイントは転職したてだから自信がないです。

安心してください。必ずしも3つのポイントのみで判断されるわけではありません。ただ、転職したてだと、審査に不利になりますから少なくとも半年勤務してから申込した方がよいです。

プロミス審査の申込方法と流れ

プロミスのカードローン審査の流れも確認しておきましょう。

プロミスの審査の簡単4STEP

1. 公式サイトから申し込み
  ⇓
2. 審査開始
  ⇓
3. 契約
  ⇓
4. 借入れ

プロミスの公式サイトから申し込み

プロミスのカードローン審査を申し込む方法は下記の5つです。

  • インターネット(パソコン・スマートフォン)
  • 電話
  • 郵送
  • 店舗
  • 自動契約機

現在の申込の主流はインターネットです。
店舗に足を運ぶ必要がないので忙しい方や即日融資を受けたい方にぴったりです。

郵送や店舗での申し込みの場合は、即日融資を受けることが難しくなりますが、カードローンに対する不安や疑問を担当者が親切に対応してくれる良さがあります。

申し込み方法はご自身の都合に合わせて選びましょう。

申込後すぐの本人確認の電話

カードローンの申し込みが完了すると、申し込み後から數十分でプロミスの担当者から本人確認の電話が必ずかかってきます。

  • タイミング:申し込み後30分〜
  • 電話先:任意の連絡先
  • 内容:申し込み内容の確認
  • 所要時間:約10〜20分

電話連絡は必ず来るので、自分が対応できる連絡先を入力しましょう。
本人確認の電話は、申し込み方法によって所要時間が変わります。

審査に通過するための必要書類

プロミスでは仮審査結果が通知されてから必要書類を提出するため、予め準備しておくと非常にスムーズです。
それでは、鉄則:必要書類と記載内容を確認していきましょう!

必要書類とは?

  • 本人確認書類(運転免許証,パスポート
  • 収入証明書(源泉徴収票,確定申告書,給与証明書)

※収入証明書は、借入希望額が50万円を超える場合のみ必要

本人確認書類は「運転免許証、パスポート」の内、1点だけ提出してください。

必要書類の提出方法は?

必要書類の提出方法は3通りです。

  • インターネットからアップロード
  • 店舗(自動契約機・店頭窓口)
  • 郵送

即日融資を受けたい方は、パソコンやスマートフォンで送りましょう。
郵送はプロミスに届くまで1〜2日程度かかるので、素早い審査を受けることができません。

再提出が求められるケース

  • アップロードした写真が暗い
  • 画像がブレて読み取れない

撮った画像を提出する際には、「ピンボケしていないか」「鮮明に写っているか」を再度確認しましょう!

記載内容は正確に!

審査の前に、プロミスの申込画面から本人情報を記載する必要があります。

「年収が高い方が借り入れの限度額も多い」「雇用形態は正社員が望ましい」など、審査に有利に働く条件を知っている人の中には、年収や職場を誤魔化して書いてしまう人がいます。

しかし、プロミスは提出された申し込み内容を信用情報機関に問い合わせたり、在籍確認等で真偽を確かめるので、嘘を書いた場合は確実にバレます。

嘘の記載をすると審査に落とされるだけではなく、「プロミスとトラブルを起こした」というレッテルを貼られてしまう場合もあるので絶対に嘘の内容は書かないようにしてください。

プロミスの審査時間は?

プロミスの審査時間は最短で30分です。
審査時間を早めるためにはあらかじめ必要書類を揃えておくほか、下記の日時を避けるのがおすすめです。

  • 金曜日や月末
  • お昼の時間帯(12:00〜)と夕方(17:00~18:00)
  • ゴールデンウィークなどの長期休暇の前

インターネットでは24時間365日でカードローンの申し込みができますが、審査は営業時間内に行われるので、早朝や深夜に申し込みをしても最短30分審査は受けられません。

プロミスは当日に申し込まれた順に審査を始めるので、お急ぎの方は営業開始前や前日の夜に申し込みをしておくとスムーズです。

在籍確認の電話を回避したいときは・・・

カードローンを借りたい方にとって、在籍確認は最大の懸念点だと思います。
なぜなら在籍確認とは、勤務先に実際に働いているかを電話で確認することだからです。

在籍確認の電話は仮に本人が席にいなくても電話に出た人が「席を離れています」と答えてくれれば完了するのですが、できれば在籍確認の電話は回避したいものです。

結論からいうと、在籍確認の電話は回避できます。
申し込んだらすぐにプロミスコールに電話して相談してみてください。

審査の門前払いにならないかを確認する

プロミスの審査に通るには税込年収や健康保険証の種類、職業等を重視して審査するのですが、そもそも門前払いになるケースもあります。
この部分は自分でもわかる鉄則になります。

  • ブラックリストに載っていないか?
  • 短期間で複数社のカードローンの申し込みをしていないか?

ブラックリストに載っていないか?

信用情報機関のブラックリストに載っている人は審査に落ちる可能性がとても高いです。また、過去にプロミスとのトラブルを起こしたことがある方も同様です。

ブラックリストに載る原因としては下記の項目が考えられます。

  • 返済期日から61日以上、3ヶ月を超える滞納がある
  • 保証会社が当事者の代わりに支払いをした
  • 自己破産をしている

上記の項目が1つでも当てはまる場合は、一定期間ブラックリストに載ってしまうので、期間中はプロミスだけではなく、他の貸金業者からも借り入れをすることが不可能になります。

過去に問題を起こしたことがあり、ブラックリストに載っているか不安な方は「株式会社日本信用情報機構」や「株式会社シーアイシー」に情報開示を求めると、自分の信用情報がわかります。

内容 情報公開期間
長期の延滞 約5年間
個人再生 約5年間
トラブルによる強制解約 約5年間
自己破産 約5〜10年間

長期の滞納や貸金業者とのトラブルよりも自己破産による印象の方が悪く、最長で10年間はブラックリストから情報が消えません。

信用情報機関から情報開示をされたときに「異動」という文字が記載されている場合は、ブラックリストになっていることになります。情報開示は下記のフリーダイヤルから問い合わせることができます。

  • 株式会社日本信用情報機構:0570-055-955
  • 株式会社シーアイシー:0570-666-414

もしブラックリストに載っている場合は情報公開期間が終了してから申し込みするようにしましょう。

短期間で複数社のカードローンの申し込みをしていないか?

短期間で「プロミス」「アコム」「アイフル」などの複数社に申し込んでいる場合は、「お金に相当困っている」と判断をされて印象が悪くなってしまいます。

その他、複数社から借入れをする場合、返済することが困難と判断されるため審査が不利になる可能性が高くなります。

この記事のまとめ

プロミスの審査の4つ鉄則
1.審査の門前払いにならないかを確認する
2.審査基準に達しているかを確認する
3.必要書類の準備と記載内容を確認する
4.審査基準に不安がある場合は申込金額を少なくする

審査は単一の項目だけでなく、総合的に判断されます。
ご自身に不安があっても審査に通ることはありますが、鉄則をしっかり確認し、対策することで審査通過率を高めることができます。

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