先生 うさたん
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お金がない時の乗り切り方を徹底解説! 無駄な支出を削る節約術も紹介

/公開日:2020年10月8日

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人は慢性的にお金がない状況になると不安になりやすいです。しかし、対策次第ではお金を用意できます。

まずは月々の支出を削るのが基本的な対策です。しかし、支出を削ると言われただけでは分かりにくいですよね?

今回はお金がない時の乗り切り方について詳しく解説します。無駄な支出を削る節約術や、根本的な解決についても解説するため興味がある方はご参考ください。

お金がない人によく見られる傾向と対策

お金がない人には以下の傾向がよく見られます。

【お金がない人の傾向】

  • 見栄っ張りである
  • 浪費癖がある
  • 外食が多い

上記の傾向に当てはまる方ほど、お金が不足しやすいです。とにかくお金がないという方のために、その傾向と対策を解説していきましょう。

見栄っ張り

身の丈に合わない生活水準になりやすいのが見栄っ張りという方です。

【見栄っ張りの方がお金を使い過ぎるパターン】

  • 他人に豪華な食事をおごろうとする
  • 他人に自慢したくて高級品をよく買う(高級ブランド服や高級腕時計、高級車など)
  • 高級クラブで遊ぶため他人をよく誘う

自分の収入に合った消費行動なら問題ありません。しかし、見栄っ張りの方は収入に合わない消費行動を取りがちです。見栄でお金を使ってしまう方は、以下の対策に注目してください。

【見栄っ張りの方の対策】

  • 自分と他人を比較しないこと
  • 他人と張り合わないこと
  • 他人に自分のことがどう見えるのかあまり気にしないこと

見栄っ張りの方は、身の丈に合った生活水準に見直しすることが大切です。

浪費癖がある

浪費癖がある方もお金の使い過ぎに注意が必要です。

【浪費癖がある方がお金を使い過ぎるパターン】

  • 欲しい品物があると我慢できずに買ってしまう(衝動買い)
  • 買い物でストレスを発散する
  • お金があると貯めずに使ってしまう

浪費癖がある方は、計画を立てずに消費してしまう傾向が見られます。浪費癖に心当たりがある方は、以下の対策に注目です。

【浪費癖がある方の対策】

  • 購入を考えていない商品を必要以上に見ないこと(実店舗やネットショップ)
  • 買い物以外でストレスを発散すること(お金があまりかからない趣味など)
  • クレジットカードは常に持ち歩かないこと

浪費癖がある方は、お金を使う前に計画を立てることが大切です。

外食が多い

外食が多い方はお金を使い過ぎていませんか? 食費は自炊より外食のほうが多くなりやすいです。

【外食が多い方がお金を使い過ぎるパターン】

  • メニューをたくさん注文する
  • 高価なメニューを注文する
  • 高級レストランや料亭など値段の高いお店によく行く

普段から食事量が多い方は、外食する時の注文に注意してください。外食が多い方は、以下の対策を実践するとよいでしょう。

【外食が多い方の対策】

  • 食べ放題など安いメニューを注文する
  • 足りないくらいで丁度よいメニューを注文する
  • 安いお店をネットなどで検索して来店する

お金が不足してきたら、なるべく外食を控えて自炊することが大切です。

お金がない時を乗り切る基本は節約

お金がない生活が続く時に基本となるのが節約です。無駄な支出を削れば、その分だけお金に余裕が生まれます。

【無駄が生じやすい支出】

  • 水道光熱費
  • 携帯電話
  • 保険
  • 食費
  • 娯楽費

あまりお金をかけずに支出をどうやって削るのか具体的に解説します。

水道光熱費

毎月の支出のうち、大きな割合を占めるのが水道光熱費(水道代・電気代・ガス代など)です。水道光熱費の内訳ごとに節約術を紹介していきましょう。

水道代を節約する方法

水道代は家族人数が多いほど負担が増しやすいです。

【水道代の主な節約方法】

水を使う場所 節約方法
お風呂 シャワーは流しっぱなしにしない
トイレ 大と小を正しく使う/2度流さない
洗濯機 まとめ洗いする/お風呂の残り湯を利用する
キッチン 食器洗いは水を貯めてから行う/汚れの少ない食器から洗う

家の中で最も水を使うのがお風呂です。毎日お風呂に入ると水道代の負担が増すため、2日1回など回数を減らすと良いでしょう。

お風呂の次に水を使うのがトイレです。トイレの水を流すレバーには大(約8リットル)と小(約6リットル)がよく見られます。小なのに大の水を流すのでは無駄遣いになるため、用途に合った水を流しましょう。

ただし、タンクにペットボトルを入れる節水方法は止めたほうがよいです。なぜかと言うと水量不足により、トイレが詰まることがあるからです。トイレを詰まらせてしまうと余計な出費が増えかねません。

電気代を節約する方法

電気代を節約したい時に有効なのが電力会社の見直しです。電力の自由化により、料金の安い新電力事業者(PPS)を自由に選べる時代になりました。

新電力事業者では「基本料金0円+電気を使用した分だけ」といったプランがよく見られます。基本料金0円のため、電気を多く使用する月とあまり使用しない月があるご家庭にピッタリなプランです。新電力事業者と契約する際、ご家庭の電気の使用状況に合ったプランを選ぶとよいでしょう。

また、新電力事業者では公式ホームページにて、料金シミュレーションを提供していることがあります。

電力会社の見直しで料金が節約できるのか気になる方は、料金シミュレーションに注目です。

ガス代を節約する方法

電力会社と同様、都市ガスも自由化されています。料金の安い都市ガス会社を選んで契約すれば、ガス代の節約につながりやすいです。

新電力事業者によっては、電気と都市ガスのセットプランを提供しています。電気代と一緒にガス代の節約も期待できるセットプランです。電気と都市ガスと両方利用している方は、セットプランを選ぶとよいでしょう。

携帯電話

携帯料金の節約が期待できるのが格安スマホ(格安SIM)です。格安スマホは本体とSIMカードの2つセットで格安になる仕組みになっています。

音声通話SIMなら月額1,800円ほど(月/3GB)の料金が目安です。大手キャリアで月額5,000円ほど負担している方は、数千円の節約が期待できます。

格安スマホへお得に乗り換えする方法

大手キャリアから格安スマホへ乗り換えする時には費用を考えないといけません。

【乗り換え時の費用とその対策】

費用項目 手数料の金額 対策
MNP転出手数料 2,000~3,000円 他社からの乗り換えキャンペーン
解約時の違約金 0~9,500円 違約金0円のプランならなし/他社からの乗り換えキャンペーン/更新月に解約
スマホ本体分割払いの残債 残りの支払い回数×毎月の支払い金額 分割払い完了済み/一括払いならなし
新規契約事務手数料(乗り換え先) 3,000円ほど 400円ほどのエントリーパッケージを購入
SIMカード発行手数料(乗り換え先) 400円ほど

スマホの本体代は、

  • ドコモスマホユーザー→ドコモ回線の格安SIM
  • auスマホユーザー→au回線の格安SIM

へ申し込みすれば今のスマホをそのまま使えるためかかりません。

なかにはトリプルキャリア対応(ドコモ・au・ソフトバンク)の格安SIMもあります。ソフトバンクユーザーの方はトリプルキャリアの格安SIMに注目です。

保険の見直し

加入している保険に無駄な保障を付けている方は、余計な保険料を支払いしている状況です。現在の自分の状況に合った保障内容へ見直しすると、保険料の節約が期待できます。

数ある保険のうち、比較的負担が重くなりやすいのが生命保険です。人生に大きな変化があった時は、生命保険を見直しするタイミングと言われています。

【生命保険を見直しするタイミング】

  • 結婚した
  • 子どもが生まれた
  • 家を建てた
  • 子どもが大きくなり独立した

人生に大きな変化があった時は、保険会社に相談して保険を見直しするとよいでしょう。人生に大きな変化がなくても、ネット保険に乗り換えすると保険料が安くなることがあります。保障内容などよく分からないことは、ネット保険のコンタクトセンターで相談するとよいでしょう。

食費を削る

毎月の支出のうち、多くの割合を占めるのが食費です。二人以上の世帯では食費が73,919円を占めるといったデータがあります。

参考:2020年4月分の家計調査報告 消費支出の内訳より

【食費の負担が重い時の対策】

  • なるべく自炊する
  • スーパーのチラシを見て安い食材を買ってくる
  • 自炊する時は節約レシピを参考にする
  • スーパーで半額シールが貼られたお惣菜を買ってくる
  • 外食はなるべく控える
  • 菓子類はなるべく控える

食材は少量よりもまとめ買いしたほうが安上がりです。しかし、まとめ買いした後、食材を腐らせないように注意してください。

娯楽費を削る

毎月の支出のうち、比較的節約しやすいのが娯楽費です。ただし、娯楽費をすべて削るのでは楽しみがなくなりかねません。少しずつ回数や量を減らしたほうがよいでしょう。

【娯楽費の削り方】

娯楽の種類 削り方
タバコや酒などの嗜好品 本数や量を減らす
パチンコや競馬などのギャンブル 回数や金額を減らす
カラオケ スマホ用カラオケアプリを利用する
旅行 格安航空券や格安ツアーを利用する
映画 毎月定額で見放題になる動画配信サービスを利用する

ジョギングやランニング、読書などお金のかからない娯楽に切り替えするのも対策のうちの一つです。

お金がないなら、根本的な解決を図ろう!

お金がない時の根本的な解決となるのが「お金を作る」ことです。

【お金を作る主な方法】

  • お金を稼ぐ
  • お金を借りる
  • 不用品を売る

お金がないので不安という方のために、お金を作る方法について詳しく解説していきましょう。

お金を稼ぐ

お金がない時は稼ぐのが一番の解決策です。収入が上がりそうな職業の方は、本業を頑張ることで給料が上がるかもしれません。(次回の賃金改定のタイミング)収入が上がりそうもない職業の方は、副業で稼ぐ方法があります。

【お金を稼げる主な副業】

  • クラウドソーシングサイト
  • ネットショップの運営
  • アフィリエイトの運営
  • 転売(せどり)
  • コインランドリー経営
  • 駐車場の経営
  • アクセサリーなどハンドメイド品の販売
  • 写真や動画の販売
  • 英会話などの講師
  • データ入力
  • 投資(株やFX、仮想通貨、不動産など)

数ある副業のうち、お金をかけずにはじめられるのがクラウドソーシングサイトです。経営や投資のように失敗した時のリスクが高いといった副業ではありません。

クラウドソーシングサイトには、

  • デザイン
  • ホームページ制作
  • 翻訳・通訳
  • サイト運営
  • 記事作成

などさまざまなお仕事が登録されています。

自分のスキルに合ったお仕事を選ぶと稼ぎやすいです。ただし、副業を禁止する会社が見られるため就業規則をよく確認しておきましょう。

お金を借りる

お金を稼ぐには時間がかかります。急ぎでお金が必要な時は、親兄弟に貸してもらえないか相談するとよいでしょう。親兄弟にお金に困っている状況を丁寧に説明してください。

ただし、親兄弟とはいえ借りたお金は返すことが大切です。お金を借りた後のトラブルで親兄弟と仲違いしかねません。

親兄弟が金銭トラブルを気にするようなら「借用書を書いてもらっても構わない」と伝えるとよいでしょう。借用者は3万円や5万円といった比較的少額なお金でも書けます。

日付、借入額や返済期限、利息、住所や氏名などを記載して捺印するのが一般的な借用書です。書き方が分からない方は、ネットで借用書のテンプレートをダウンロードしてプリントアウトしてください。

借りにくい方はカードローンへ申し込み

親兄弟からお金を借りにくい方は、カードローンへ申し込みする方法があります。カードローンは限度額の範囲でお金が借りられる商品です。30万円の限度額なら30万円まで借りられます。

毎月最低2,000~4,000円ほどで返済できるため、ボーナスまでの繋ぎで借りたい方にも便利な商品です。

ただし、カードローンからお金を借りると利息が発生します。消費者金融カードローンでは最大年18.0%の金利が一般的です。

大手消費者金融のプロミスでは公式ホームページに返済シミュレーションを用意しています。借入額5万円、金利年17.8%、返済回数3回の条件で利息がいくらになるのか調べてみました。

結果、返済総額は51,468円、うち利息は1,489円です。消費者金融カードローンは利息が高いイメージがあるものの、借入額を少なめに抑えて早めに返済すれば意外と少ない負担で済むことがあります。

また、アコムやアイフル、プロミスでは30日間の無利息サービスを提供しています。0日間の無利息期間中に返済できそうな方なら、利息なしでお金が借りられるサービスです。3ただし、無利息期間終了後は通常の金利に戻ります。

不用品を売る

カードローンから借りるには、審査合格が必要です。審査に不安ある方は、不用品を売ってお金に換える方法を試してください。

はじめて不用品を売りたい方は、全国展開の買取専門店へ来店するとよいでしょう。店舗数が多いため、幅広い都道府県の方で来店しやすいです。

買取専門店は貴金属、ブランド服やバッグ、腕時計、家電、骨董品などさまざまな品物を買取しています。

買取専門店の買取方法

買取専門店によって異なるものの、以下の買取方法を用意しています。

【3種類の買取方法】

  • 店頭買取
  • 出張買取
  • 宅配買取

店頭買取は売りたい不用品を店頭に持参し、その場で現金買取してもらう買取方法です。今すぐ現金が必要な時は店頭買取を利用しましょう。

出張買取は査定スタッフが自宅へ訪問し、玄関先で査定・玄関先で現金払いする買取方法です。店舗まで出かけるのが面倒な時は出張買取を利用するとよいでしょう。

宅配買取は売りたい不用品を梱包して送付、査定の連絡後に買取代金を振込してもらう買取方法です。自宅に訪問されたくない方、出張エリア外にお住いの方に便利な買取方法となっています。自分の都合のよい買取方法を選べるのが買取専門店の魅力です。

ただし、十分なお金に換えるには価値の高い品物が必要となります。また、買取専門店で売った品物は、ほかのお客さんに販売されます。そのため、大切な品物は売らないほうがよいでしょう。

生活困窮者自立支援制度を検討する

お金を作れない時は生活困窮者自立支援制度を検討してください。生活困窮者自立支援制度では、一人ひとりの状況に合った支援が受けられます。

【主な支援プラン】

住まいを失いそうな方 家賃相当額を支給する
ネットカフェ難民など住まいがない方 宿泊所や衣食を提供する
職に就くのが難しい方 就労準備支援/就労訓練

支援計画の作成や相談支援、子どもの学習支援、保護者の支援などさまざまな支援が受けられます。支援を行ったらそれで終わりではありません。一定期間、支援員がフォローアップするため安定した生活を続けたい方は一度相談するとよいでしょう。

相談窓口は政府広報オンラインのホームページで確認できます。相談窓口がどこにあるのか分からない方は、ご参考ください。

参考:自立相談支援機関 相談窓口一覧 

この記事のまとめ

お金がない時の乗り切り方の解説、参考になりましたか? 毎日の生活を続けていると、さまざまな支出に無駄が生じやすいです。慢性的にお金がない、お金がないので不安な方はまずは無駄な支出から削って節約するとよいでしょう。節約だけでは足りない時は、今回紹介したお金を稼ぐ方法をご参考ください。

ただし、お金がないからといって闇金に手を出してはいけません。闇金はトイチ(10日で1割)、トサン(10日で3割)、トゴ(10日で5割)などの高金利でお金を貸しています。

少額な借入でも利息が大幅に増えてしまい、返済困難になる可能性が高いです。返済困難になると、厳しい催促と取り立てが待っています。

また、カードローンを利用する時も返済の当てがある場合に限定したほうがよいです。カードローンの返済が困難になると、最悪給与差し押さえまで進むことがあります。十分余裕のある返済プランを立ててからカードローンへ申し込みしてください。

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