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お金を借りる時に言い訳は必要? 金銭トラブル防止に役立つ借り方を紹介!

/公開日:2020年10月8日

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親兄弟・友人知人・恋人にお金を貸してほしいと頼んだ時、以下の質問を受けることが多いです。

【お金を貸す人からのよくある質問】

  • 借りたお金を何に使うのか
  • お金がいくら必要なのか

言葉に詰まるようだとお金を貸す人が不安に感じることがあります。そのため、お金を借りたい人は言い訳(理由)を事前に考えておきましょう。

今回は納得しやすい言い訳をさらに詳しくご紹介します。人からお金を借りたいと考えている方、言い訳が思いつかない方はご参考ください。

お金を借りる時になぜ言い訳が必要なのか?

人からお金を借りる時には以下の2点に着目してください。

【お金を借りる時の着目点】

  • 人は納得しないとお金を貸してくれない
  • 嘘の言い訳は不信感を抱かせる

2つの着目点について詳しく説明します。

人は納得しないとお金を貸してくれない

なぜお金を借りる時に納得できる言い訳が必要なのでしょうか。それはお金を貸す人が「本当に返してもらえるのだろうか」と不安に感じるからです。自分がお金を貸す人の立場に立って考えてみれば分かりますよね。

嘘の言い訳は不信感を抱かせる

仲の良い親兄弟・友人知人・恋人とはいえ、嘘の言い訳を伝えてはいけません。嘘と分かると相手に不信感を抱かせてしまいます。不信感を抱いた相手からお金を借りるのは難しいです。

お金を貸してもらうには、相手に信用してもらわないといけません。そのため、お金を借りたい時は正直に伝えたほうがよいでしょう。

お金を借りる時に使える項目別の言い訳

個人差があるものの、比較的納得しやすいのが以下の言い訳です。

【納得しやすい言い訳】

  • 生活必需品が壊れてしまった
  • 税金支払や自動車保険が重なってしまった
  • 病院代や医療費が必要
  • 交通反則金を支払わないといけない
  • 冠婚葬祭が重なった
  • 財布を落としてしまった

6つの言い訳について詳しく説明します。

生活必需品が壊れてしまった

数万円ほど借りたい時に使えるのが「生活必需品が壊れてしまった」という言い訳です。

【主な生活必需品】

家電 冷蔵庫/掃除機/洗濯機/電子レンジなど
家具 ベッド/机/チェアなど
寝具 かけ布団/枕/マットレスなど

生活必需品のうち、特に壊れると困るのが家電です。1年以内の自然故障ならメーカー保証が受けられることがあります。しかし、1年以上過ぎたときの修理費用は実費が原則です。メーカー修理に出している間は、家電が使えません。

大きさや状態、製造年数によるものの、中古の冷蔵庫なら3万~5万円ほどです。ないと困る家電の時は「家電が壊れてしまった」「中古でよいので家電の購入資金を借りたい」と頼むとよいでしょう。

生活必需品にはテレビも含まれます。しかし、テレビがなくても生活はできますよね。そのため、「テレビが壊れたのでお金を貸してほしい」と頼んでも聞いてもらえないことがあります。生活必需品のなかでも最低限必要なものに限られると考えてください。

税金支払や自動車保険が重なってしまった

お金を借りる言い訳によくあるのが、税金や保険料の支払いです。

【主な税金や保険料】

税金 所得税/住民税/固定資産税など
保険料 医療保険/生命保険/養老保険/国民健康保険料など

特に運転免許を持っている方は、マイカーの税金や保険料の負担が重くなりやすいです。

【主なマイカーに関する税金と保険料】

  • 自動車税
  • 自動車重量税
  • 自賠責保険料
  • 任意保険料

自動車税はマイカーの排気量が多いほど高くなります。

【排気量ごとの主な自動車税】

自家用車の排気量 自動車税
660cc以下(軽自動車) 10,800円
1,000cc以下 25,000円
1,000cc~1,500cc 30,500円
1,500cc~2,000cc 36,000円
2,000cc~2,500cc 43,500円
2,500cc~3,000cc 50,000円

自動車税と任意保険料が重なると、大きな負担になることがあります。税金や保険料を支払いする時に注意したいのが期限です。期限までに支払いしないと延滞金が発生することがあります。

【自動車税を滞納した時に加算される延滞金%】
・1か月の滞納→2.6%加算
・2か月以上の滞納→8.9%加算

余計な延滞金が発生する前に「税金や保険料の支払いに遅れるとまずいから貸してほしい」と頼むとよいでしょう。

病院代や医療費が必要

病気やケガをした時の病院代や医療費も、お金を借りる時の言い訳として使えます。国内には健康保険があるため、基本的には3割自己負担です。

【医療費の自己負担】

年齢 自己負担の割合
義務教育前 2割
義務教育~70歳未満 3割
70歳以上75歳未満 2割または3割

また、高額な医療費がかかっても高額療養費制度によって負担が少なくなります。しかし、入院時の食事代や差額ベッド代(入院時に個室を希望するなど)などは別です。病院代や医療費が足りない時は「入院で必要になるお金を貸してほしい」と頼むとよいでしょう。

ただし、親兄弟・友人知人・恋人を心配させてしまう言い訳です。「病気やケガの程度」「退院の見込み」などお金を貸す人が安心する情報を伝えてください。

交通反則金を支払わないといけない

お金を貸す人に納得してもらいやすいのが交通反則金です。一般的には交通違反が重くなるほど、交通反則金の負担が大きくなります。

【普通車で速度超過した時の交通反則金】

速度超過 交通反則金
35km以上40km未満(高速道路) 35,000円
30km以上35km未満(高速道路) 25,000円
25km以上30km未満 18,000円
20km以上25km未満 15,000円
15km以上20km未満 12,000円
15km未満 9,000円

スマホしながらの運転が見つかっただけでも、普通車で18,000円の交通反則金です。人によっては連続して交通違反が見つかり、交通反則金の負担が重くなることがあります。

負担が重いからといって、交通反則金を支払いせずに逃げようと思ってはいけません。比較的軽い交通違反で切られる青切符でも、期限までに支払いしないと刑事訴訟または少年審判へと進むことがあります。問題が大きくならないうちに「交通反則金が支払いできないので貸してほしい」と頼むとよいでしょう。

冠婚葬祭が重なった

冠婚葬祭もお金を借りる時の言い訳によく使われています。全日本冠婚葬祭互助会では、香典に関するアンケート調査を実施しました。アンケート調査によると、故人の方との関係が深いほど包む香典の金額が大きくなる傾向が見られます。

【故人の方との関係と香典】

故人の方との関係 香典の平均
62,318円
兄弟姉妹 39,518円
祖父母 17,280円
おじ・おば 17,063円
そのほかの親戚 12,583円

参考:香典に関するアンケート調査(平成28年)

結婚式と葬儀が重なっても、それぞれ時間帯がずれており都合が付く場合は両方へ出席しても構いません。結婚祝い金と香典両方用意するのが難しい時は「冠婚葬祭が続いてお金が足りないので貸してほしい」と頼むとよいでしょう。

財布を落としてしまった

「財布を落としてしまった」という言い訳は一時的にお金を借りたい時に使えます。どこを探しても落とした財布が見つからない時は、警察に遺失届を出してください。

その後は助けてくれそうな親兄弟・友人知人・恋人へ「財布を落としてしまったので助けてもらえないか」と相談するとよいでしょう。お互い携帯電話を持っていれば、外出先からでも連絡を取りやすいです。

お金を借りる時の注意点

お金を借りる時に嘘の理由を言ってはいけません。嘘がバレた時の不信感のほか、お金を借りる時の状況によっては大事になることがあります。

嘘の理由は詐欺罪になる?

返すつもりがないにも関わらず「後で返すから」と嘘を言って借り逃げしてはいけません。借り逃げすると詐欺罪に問われる可能性があります。故意である証拠が必要になるため、借り逃げで詐欺罪に問うのは難しいのが現状です。

ただし、お金を貸した人から訴訟を起こされる可能性があります。詐欺罪に問うのが難しくても、民事上での責任はまだ残っている状況です。

実際には貸したお金が高額でもない限り、訴訟を起こすケースは少ないと言えます。しかし、嘘を言ってお金を借りた人の信用は大幅に落ちてしまうでしょう。

人を巻き込む嘘は大事になることも

人を巻き込む嘘を言ってお金を借りてはいけません。たとえば「恋人が入院した」「入院費が支払いできないので貸してほしい」といった嘘です。お金を貸す人から恋人へ連絡が行った場合、両方の人に嘘がバレて信用を失ってしまいます。

親兄弟など身近な人に、嘘を言っても態度などで気づかれることが多いです。身近な人ならお金に困っていることを正直に相談してください。お金を貸すのは無理と言われても、身近な人なら何らかの形で助けてもらえるでしょう。

お金を借りる時に押さえておきたいポイント

金銭トラブルを防止したい時に役立つのが借用書です。高額なお金を借りる時は身近な人であっても借用書を書いたほうがよいでしょう。

借用書

借用書には様々な項目があります。

【借用書に書く主な項目】

  • タイトル
  • 日付
  • 金銭の授受があった事実
  • 借りる金額
  • 返済期日
  • 返済方法
  • 利息
  • 遅延損害金
  • 署名・捺印など

借用書のタイトルは誰が署名・捺印するかによって異なります。

【借用書のタイトル】

署名と捺印する者 借用書のタイトル
借主のみ 金銭借用書
借主・貸主の両者 金銭消費貸借契約書

両者が署名・捺印する金銭消費貸借契約書のほうが望ましいです。借用書の書き方は特に決まっていません。しかし、間違った書き方だと借用書の効力がなくなることがあります。

後で問題にならないよう、正しい借用書を書いてください。ネット上に借用書のテンプレートが配布されているため、書き方が分からない方はダウンロードしてください。

返済期日の遵守

借用書に書いた返済期日はきちんと守ってください。もし、返済期日を過ぎてしまうと借用書に書いた遅延損害金を負担しないといけません。遅延損害金の上限は利息制限法で定める上限金利の1.46倍までです。

【遅延損害金の上限】

借りた金額 上限利率
10万円未満 年20%×1.46=29.2%
10万円以上100万円未満 年18%×1.46=26.28%
100万円以上 年15%×1.46=21.9%

利息も忘れずに払う

借用書に書いた利息もきちんと支払いしてください。

【借用書に書ける利息の上限】

借りる金額 上限利率
10万円未満 年20%
10万円以上100万円未満 年18%
100万円以上 年15%

年20%を超える利息を書いてもそれは無効です。個人間では年5%が法定利息として認められています。優先されるのは借用書に書いた利息です。借用書に利息の利率を書かなかった場合でも、法定利息を支払いしたほうがよいでしょう。

言い訳不要のカードローンという選択肢も

言い訳が思いつかない時は、カードローンからお金を借りる選択肢があります。カードローン会社による審査通過が条件となるものの、納得できるような言い訳を考える必要はありません。仲違いの恐れがある親兄弟・友人知人・恋人よりカードローンのほうが気兼ねなく借りられます。

【主なカードローン】
・銀行系
・消費者金融系
・信販系

今回カードローンからご紹介するのは銀行系と消費者金融系です。

銀行系カードローン

三井住友銀行カードローンは、全国区の都市銀行が提供する金融商品です。銀行の営業エリアに縛られずに申し込みできます。

【三井住友銀行カードローンの概要】

金利 4.0%~14.5%
限度額 800万円
借入れ方法 振込・インターネット・電話・ATM
返済方法 口座振替・インターネット・ATM
審査時間 最短翌営業日

「消費者金融系より低金利で借りたい方」にピッタリな銀行系カードローンです。

【ATMでの借入れ・返済】

ATMの種類 借入れ時 返済時
三井住友銀行ATM
提携金融機関ATM
ゆうちょATM
コンビニATM(※1)

(※1)セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATM

コンビニATMの利用手数料は無料です。そのため、旅行や出張中に利用したい方にも便利な銀行系カードローンとなっています。

カードローン

プロミスのフリーキャッシングは、SMBCグループの消費者金融が提供する金融商品です。フリーキャッシングも全国より申し込みできます。

【プロミスフリーキャッシングの概要】

金利 4.5%~17.8%
限度額 500万円
借入れ方法 インターネット・電話・店頭窓口・ATM
返済方法 口座振替・インターネット・店頭窓口・ATM・コンビニのマルチメディア端末
審査時間 最短30分

プロミスは消費者金融系のなかでも金利がわずかながら低い ATMの種類 借入れ時 返済時 プロミスATM ○ ○ 三井住友銀行ATM ○ ○ 提携金融機関ATM ○ ○(一部を除く) ゆうちょATM ○ ○ コンビニATM(※2) ○ ○

(※2)セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATM

ただし、コンビニATMは利用手数料が発生します。

【コンビニATMの利用手数料】

金額 借入れ時(税込) 返済時(税込)
1万円以下 110円 110円
1万円超 220円 220円

利用手数料を負担したくない方はプロミスATM、または三井住友銀行ATMより借入れ・返済してください。

借りる前に返済シミュレーションを利用しよう

事前の計画なしでカードローンから借りると後々返済困難になる恐れがあります。そのため、借りる前に返済シミュレーションしてください。プロミスのホームページで提供している返済シミュレーションを利用してみました。

【返済シミュレーションの結果】

返済回数 毎月の返済額 元金 利息
1回 17,542円 16,059円 1,483円
2回 17,542円 16,297円 1,245円
3回 17,542円 16,539円 1,003円
4回 17,542円 16,784円 758円
5回 17,542円 17,033円 509円
6回 17,544円 17,288円 256円
合計 105,254円 100,000円 5,254円

※借入れ金額10万円、利息17.8%、返済回数6回の場合

返済回数6回で5,254円の利息が発生するシミュレーション結果となりました。計画に無理がある場合は、借入れ金額を減らしましょう。

また、プロミスには30日間の無利息期間があります。はじめてプロミスより借りる方なら、30日分の利息を減らせます。

この記事のまとめ

お金を借りる時の言い訳について参考になりましたか? 親兄弟・友人知人・恋人からお金を借りる時は、以下の3点を伝えてください。

【お金を借りる時に伝えたいこと】
・納得できる言い訳
・借りたい金額
・返済する意思

納得できる言い訳があれば、身近な人なら貸してもらえる可能性が高いです。

ただし、嘘でお金を借りてはいけません。嘘でお金を借りたことがバレると信用を失ってしまいます。金銭トラブルを防止したい時は借用書を書いてください。

お金を貸してくれる人が見当たらない方、借用書を書くのに抵抗がある方はカードローンの選択肢もあります。カードローンならお互い気まずくなる心配はありません。カードローンへ申し込みする前に返済シミュレーションで計画を立てておきましょう。

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