先生 うさたん
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カードローンは夜職でも借りられる?審査を受ける際の注意点も解説

カードローンの審査

/公開日:2019年9月30日

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夜職だとカードローンの審査に落ちるイメージが強いですよね。確かにカードローンの審査は、昼職よりも夜職のほうが厳しくなります。

しかし、夜職だからといってカードローンへの申込みをあきらめなくても大丈夫。選び方によっては夜職でもお金が借りられるカードローンがあります。

本記事では夜職がカードローンの審査を受ける際の注意点や、夜職のカードローンの選び方などを解説していきます。お金を借りたいという夜職の方は、本記事を参考にしながらカードローンへ申込みしてみてください。

夜職ってどんな職業?

夜職はいったいどんな職業なのでしょうか。夜に仕事をする職業というイメージがありますよね。

しかし、夜に仕事をする職業といっても様々です。一般的に夜職と呼ばれるのは、次のような職業です。

水商売や風俗関係の職業

夜職となるのは、水商売や風俗関係の職業となります。水商売や風俗の代表的な職業となるのが、キャバクラやホストクラブです。

キャバクラの中には早朝からお昼にかけて営業時間となる朝キャバ、お昼から夕方にかけて営業時間となる昼キャバもあります。朝キャバや昼キャバでは夜に仕事をするわけではありませんが、まとめて夜職と呼ばれることが多いです。

夜職と夜勤では違う

看護師や介護士、警備員など職業によっては、夜勤の仕事もありますよね。
しかし、仕事する時間帯がよく似ていても、夜勤と夜職とは区別されています。
夜職はあくまでも水商売や風俗関係の職業と考えてください。

夜職だとカードローンの審査が厳しくなる理由

なぜ夜職だとカードローンの審査が厳しくなるのか、それは以下の理由が考えられます。

収入が少ない傾向がある

スナックやパブなどの水商売は飲食サービス業の業種に含まれます。
飲食サービス業で仕事する方は、どのくらいの収入を得ているのでしょうか。

国税庁のホームページで公開している民間給与実態統計調査結果を見ると、業種別の平均給与が分かります。

平成29年分の調査結果によると、様々な業種のうち最も低い平均給与となったのが「宿泊業、飲食サービス業」の253万円です。

人気キャバ嬢やホストは高額な収入を得ているイメージがありますよね。しかし、飲食サービス業全体的に見た場合、得ている収入は少なめと考えられます。

参考:参考:平成29年分民間給与実態統計調査結果

収入が不安定になる傾向がある

会社員の方は毎月給与がもらえるため、収入は安定しやすいです。
しかし、水商売や風俗関係は収入が不安定になりやすい代表的な職業となります。

慣れてきたら別のお店に移るなどで、仕事先が変わりやすい点も収入が安定しない原因のひとつです。
収入が不安定だとカードローンへの返済継続が難しくなるため、夜職だと審査が厳しくなります。

夜職がカードローンの審査を受ける際の注意点

カードローンの審査に不安がある夜職の方は多いのでないでしょうか。
そこで夜職がカードローンの審査を受ける際の注意点について解説していきます。

勤務先の欄にウソを記入しない

カードローンの申込書、申込みフォームには勤務先の記入欄があります。
夜職だとカードローンの審査が厳しくなるからといって、勤務先の欄にウソを記入してはいけません。
ウソの記入は虚偽申込みとなり、その人の信用は大きく下がるため審査落ちの原因になります。

昼職と夜職をかけもちしている場合は?

カードローンの申込書、申込みフォームにある勤務先の記入欄はひとつだけが多いです。
昼職と夜職をかけもちしている場合、どちらの勤務先を記入すれば良いのか迷いませんか?
そんなときはメインで仕事している勤務先を記入すると良いでしょう。

昼職と夜職かけもちしている場合は、どちらの年収を申告すれば良いのかニャ?

カードローンの申込書、申込みフォームには年収の記入欄もあります。年収は少ないより多いほうが、カードローンの審査が有利になりやすいです。

そのため、昼職と夜職と両方の年収を合算して申告したほうが良いでしょう。ただし、虚偽の年収を申告したと疑われないよう、年収を合算して申告することをカードローン会社に伝えてくださいね。

勤務先に在籍確認の電話が入る

カードローンの審査に通過するには、在籍確認をクリアしないといけません。
勤務先の固定電話にかけて、本当に勤めているのか確かめるのが在籍確認です。

しかし、在籍確認はカードローン会社の営業時間内(9時~21時頃)に行われます。
夜職で仕事しているお店の営業時間は夜だけ、昼間は誰も居ないという場合は、在籍確認の電話がつながらない可能性を考えないといけません。

アリバイ会社は利用しない

在籍確認を回避したいからといってアリバイ会社を利用してはいけません。実際には勤めていないのに在籍確認の電話に対応するなどのサービスを提供するのがアリバイ会社です。

しかし、アリバイ会社の利用もウソの勤務先を申告したことになるため、審査落ちの原因となります。
ウソの内容でカードローンとの契約を結ぶと詐欺罪に問われる可能性があるため、アリバイ会社は利用しないでください。

在籍確認が難しいときは相談してみよう

カードローン会社によっては在籍確認の時間指定ができます。

21時まで営業しているお店で仕事している場合は、夜に在籍確認の電話をかけて欲しいとカードローン会社へ相談してみると良いでしょう。ただし、19時20時など在籍確認の細かい時間指定はできないことが多いです。

必要書類の提出を求められる

カードローンへ申込みする際、次の必要書類を準備しないといけません。

  • 本人確認書類(運転免許証、パスポート、健康保険証など)
  • 収入証明書類(源泉徴収票、給与明細書、確定申告書など)

本人確認書類は簡単に準備できるのではないでしょうか。
しかし、夜職だと収入証明書類の準備が難しいことがありますよね。

お店と業務委任契約を結んでいる場合、個人事業主となります。
個人事業主だと会社員のような源泉徴収票はもらえません。

源泉徴収票をもらえない夜職の方は、確定申告書をカードローン会社へ提出すると良いでしょう。

収入証明書類の提出が難しいときは限度額50万円未満を希望しよう

収入証明書類の提出が必要となるのが、カードローンの限度額50万円超の場合です。
収入証明書類を準備できないときは、限度額50万円未満を希望しましょう。

ただし、他社借入と限度額の合計が100万円超になると収入証明書類の提出が必要になります。
他社借入がある場合は、希望する限度額との合計が100万円未満になるように調整してください。

夜職のカードローンの選び方

カードローンは数がたくさんあるため、選ぶのに迷うことはありませんか?
そんな夜職の方のために、カードローンの選び方について解説していきます。

消費者金融カードローンを選ぼう

カードローンは消費者金融会社、信販会社、銀行などで取り扱っています。
銀行カードローンは低金利なのが魅力ですが審査が厳しいです。

審査基準はカードローン会社によって異なりますが、一般的には消費者金融会社<信販会社<銀行の順番で厳しくなると考えて良いでしょう。

昼職より審査が不利になりやすい夜職の方は、審査基準が比較的低めな消費者金融カードローンを選びたいところです。
具体的にどんな消費者金融カードローンがあるのか知りたいという方は次をご覧ください。

アコムのカードローン

むじんくん(自動契約機)でおなじみなのが、大手消費者金融のアコムです。
アコムカードローンの金利や限度額などの特徴は次のとおり。

借入方法 インターネット、電話、店頭窓口、ATM
返済方法 口座振替、インターネット、店頭窓口、ATM
申込み条件 年齢20歳以上の方、安定した収入と返済能力のある方、アコムの基準を満たす方

今すぐお金を借りたいときに便利なのが、ほぼ24時間受付のインターネットです。
楽天銀行口座ならインターネットで手続き後、最短1分で振込みされます。

ほかにもアコムカードローンの魅力となるのが、30日間金利0円サービスです。30日間金利0円サービスを利用すれば、最大30日分の利息節約となりますよ。

30日間金利0円サービスの条件

  • アコムとの契約がはじめてであること
  • 返済期日35日ごとで契約すること

アコムとの契約が2回目以降の方、毎月指定期日で契約した方は、30日間金利0円サービスの対象外です。

プロミスのフリーキャッシング

有名タレントを起用したCMでおなじみなのが、大手消費者金融のプロミスです。
プロミスでは次の特徴があるフリーキャッシングを提供しています。

借入方法 インターネット、電話、店頭窓口、ATM
返済方法 口座振替、インターネット、店頭窓口、ATM、コンビニのメディア端末、銀行振込
申込み条件 年齢20歳以上69歳以下の方、安定した収入のある方

プロミスでは最短10秒ほどで口座に振込みする瞬フリを提供しています。
急ぎでお金を借りたいときは、瞬フリを利用すると良いでしょう。

24時間最短10秒ほどで振込みされる主な銀行口座は次のとおりです。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • ジャパンネット銀行
  • 楽天銀行
  • イオン銀行など

中には平日14時50分以降、土日祝の振込み受付は翌営業日扱いとなる銀行口座があります。

すでに持っている銀行口座の受付時間と振込実施時間を知りたいときは、プロミス公式ホームページにある金融機関別振込実施時間検索で探してみてください。

また、プロミスでも30日間無利息サービスを提供しています。は次をご覧ください。

30日間無利息サービスの条件

  • プロミスの利用がはじめてであること
  • メールアドレスを登録すること
  • Web明細を利用すること

プロミスでは貯めたポイントを無利息期間に使えるサービスも提供しています。
ポイントの貯まり方しだいでは、2回目以降も無利息になりますよ。

アイフルのキャッシングローン

2002年頃にチワワが登場するCMで話題になったのが、大手消費者金融のアイフルです。アイフルでは次の特徴があるキャッシングローンを提供しています。

借入方法 インターネット、電話、店頭窓口、ATM
返済方法 口座振替、振込み、店頭窓口、ATM、コンビニのメディア端末
申込み条件 年齢20歳以上69歳までの方、定期的な収入と返済能力がある方、アイフルの基準を満たす方

アイフルではスマホATM取引に対応しています。
スマホATM取引は最寄りのセブン銀行ATMより、原則24時間365日借入・返済できるサービスです。

アイフル公式アプリをインストールしたスマートフォンさえあれば、カードレスで取引できます。アイフル公式アプリでは借入・返済のほか、次のような様々なサービス・機能を利用可能です。

  • キャッシングローンへの新規申込み
  • 運転免許証(本人確認書類)の読み込み
  • 自動ログイン設定
  • 生体認証ログイン
  • 利用状況の確認(借入残高や返済額など)
  • 限度額の増額申請
  • キャンペーン情報などのプッシュ通知
  • 店舗検索
  • 返済シミュレーションなど

キャッシングローンをもっと便利に利用できるため、スマートフォンを持っている方はアイフル公式アプリをインストールすると良いでしょう。

また、アイフルでも最大30日間無利息サービスを提供中です。

最大30日間無利息サービスの条件

  • アイフルの利用がはじめてであること
  • 無担保キャッシングローンの利用であること

上記の条件を満たしており、30日間で完済できる方は利息ゼロになります。

勤務先や親に内緒で借りたいときはSMBCモビットへ

有名俳優と女優を起用したCMで話題となったのが、大手消費者金融のSMBCモビットです。SMBCモビットのカードローンには、次の特徴があります。

借入方法 インターネット、電話、ATM
返済方法 口座振替、ATM
申込み条件 年齢20歳~69歳の方、安定した収入のある方、SMBCモビットの基準を満たす方

SMBCモビットではカードレスのWEB完結申込みを提供しています。
WEB完結申込みでは、自宅や勤務先への郵便物や電話がありません。
勤務先や親に内緒で借りたいという夜職の方にもピッタリなサービスです。

なお、SMBCモビットには無利息サービスがない点に注意してください。

WEB完結申込みには何か条件がありますか?

WEB完結申込みを利用するには、健康保険証と給与明細書の提出が必要です。健康保険証と給与明細書の準備ができない夜職の方はWEB完結での申込みができません。

ほかにもWEB完結申込みでは三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、いずれかのひとつの銀行口座が必要となります。いずれの銀行口座も持っていないという方は、新規開設が必要になりますよ。

この記事のまとめ

夜職でも借りられるカードローンについて解説してきましたが参考になりましたか?消費者金融カードローンは敷居が低めのため、夜職の方でもお金を借りやすいですよ。

アコム、プロミス、アイフルでは無利息サービス、SMBCモビットではWEB完結申込みを利用できる点が魅力のひとつ。大手消費者金融の審査に不安がある夜職の方は、本記事で解説した注意点も参考にしながらカードローンへ申込みすると良いでしょう。

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