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給料(給与)ファクタリングとは?どこからもお金を借りられない時の活用術

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「後払いの出張を急に言い渡された」
「お金がないのに、取引先との接待が今日入ってしまった」
という会社員ならではの悩みはありませんか?

最近ではクレジットカードがあれば手持ちがなくても決済できるところが多くなっていますが、中にはカード払いできないお店もあります。

すぐに現金を手に入れる方法としては大手消費者金融カードローンを利用すれば、即日で必要な資金を借りることができます。
ただ、「総量規制オーバーやブラックでお金を借りることができない」という人には、給料(給与)ファクタリング が有効です。

給料(給与)ファクタリングであれば、給料を受け取っている人なら誰でも即日で資金調達することができますし、カードローン審査に通過できないブラックや総量規制オーバーの人でも審査に通過することができる可能性があります。

給料(給与)ファクタリング業者の中には法外な手数料を設定する悪徳業者も存在しますので、業者選びが非常に重要です。

給料(給与)ファクタリング業者の選び方や給料(給与)ファクタリングの特徴などについて説明していますので、安全に給料ファクタリングしたいと思う方は要チェックです!

どこからもお金を借りられない時はどうする?

消費者金融でも借りることができずに、クレジットカードのキャッシングも利用することができない場合には、「闇金に手を出すしかない」と考える人もいるかもしれません。

しかし、闇金を考える前に「給料(給与)ファクタリング」という資金調達方法があることを頭に入れておきましょう。
なぜ給料(給与)ファクタリングは借入ができない時にも即日で、かつ安全に資金を用意することができるのかを詳しく見ていきましょう。

給料(給与)ファクタリングを利用する

カードローンやクレジットカードのキャッシングを利用することができない場合でも給料(給与)ファクタリングであれば即日資金調達することができる場合(※)があります。
※申込時間にもよります。

給料(給与)ファクタリングは、給料日前の給料債権をファクタリング会社に売却する方法です。
借入とは異なり、債権という資産を売却するだけですので、信用情報や総量規制の問題などでお金を借りることができない人でも審査に通過することができます。

給料(給与)ファクタリングで10万円分の給料を売却したときはどういう感じになりますか?

会社の手数料の額(率)にもよりますが、一般的には20%くらいの手数料が差し引かれて入金されます。
だから10万円の給料を現金化する場合には、手数料を差し引かれた8万円が入金されます。
その後、給料日が到来したら10万円をファクタリング会社に振込すれば取引が完了となります。

給料(給与)ファクタリングは業者選びが重要!安心して取引できる業者は?

給料(給与)ファクタリングは業者選びが非常に重要になります。

給料(給与)ファクタリングは法律によるルールや国や自治体への登録・許認可が一切必要ありません。
ここが消費者金融などとの大きな違いで、給料(給与)ファクタリングにはどのような業者も参入できるので中には悪徳業者や闇金も混じっています。
だからこそ、業者選びは消費者金融以上に注意をする必要があります。

給料(給与)ファクタリングは安心できる業者をしっかりと自分の目で選択して申し込みをすることがとても大切になります。

安心できる給料(給与)ファクタリング業者

  • 七福神
  • Get給
  • ペイトレード

七福神

七福神の口コミには以下のようなものがあります。

・手数料が安い

「手数料低め金額出るのは七福神だろうな 初めてでも7出してくれた」

「俺は七福神8→10だから凄く助かってる」

「七福神が一番安いんだよね 会社体力もありそうだし」

引用元:給料ファクタリング情報スレ18

七福神の手数料は原則として2割を超えることはありません。
40%を超える手数料がかかることもある給料(給与)ファクタリングの中では、七福神は手数料が低いので安心です。

・日曜日も対応

「日曜日対応はやっぱりないのか 七福神だけか…」

引用元:給料ファクタリング情報スレ18

七福神は日曜日も審査を行い、お金を振り込んでくれます。
休日にお金が必要になった場合も七福神なら当日資金調達できる可能性が高いと言えます。

・連絡が遅い、対応が悪い

「七福神に申し込んだけど 連絡こない」

「初めて七福神でファクタリング利用したんですけど、すごい腹立たしい人に当たっちゃったよ」

引用元:給料ファクタリング情報スレ18

繁忙期には申し込みをした場合、審査結果の通知に時間がかかることもあります。
最短30分審査の七福神ですが、忙しい時には時間に余裕を持って申し込みをするようにしましょう。
また、担当者の中にはあまり態度がよくない人もいるようです。

七福神は給料(給与)ファクタリング会社の中では最も有名で、口コミを見る限りは20%の手数料を超えることはないようなので、初めての方は安心できる七福神を利用するのがおすすめです。

七福神の必要書類

  • 本人確認書類
  • 健康保険証
  • 直近3ヶ月の給与明細
  • 住所を証明できる公共料金の明細などの書類

利用を検討している方は事前に上記書類を用意しておくと申請がスムーズです。

Get給

Get給には以下のような口コミがあります。

・運営会社がWallet linkと同じ

「Get給。運営情報見ればわかるがウォレットと同じ会社。」

引用元:給料ファクタリング情報スレ5

まず、Get給はWallet linkという有名な給料(給与)ファクタリング 会社と同じ会社が運営している会社です。
Wallet linkも安心できる会社として有名ですので、Get給も安心して利用することができると言えるでしょう。

・Wallet linkを使っていると審査に通らないことがある

「get給も落ちた。ウォレットリンク使ってるし、さすがに落ちるか」

引用元:給料ファクタリング情報スレ8

Get給はWallet linkのリスク分散として運営されている側面があります。
そのため、 Wallet linkをすでに利用しているとGet給の審査に落ちてしまうことが多いようです。

・手数料は高いが対応はよい。

「GET給早かったのでオススメ 今日朝申込、10時頃ラインで必要書類提出 11時 審査完了 12時着金 他のファクタリング利用等聞かれずスムーズでした。」

「 Get給で借りたけど、確かに対応は早いし良い。在確も希望聞いてくれた。夕方に在確電話後一時間以内で振り込みしてくれたよ。手数料高いけどね。」

引用元:給料ファクタリング情報スレ9

対応はよいですが、手数料が高いのが難点です。
ただし、その分だけ審査に通過しやすい会社と言えそうです。

Get給料は七福神などの手数料が低い業者の審査に落ちてしまった人でも利用できる可能性のある給料(給与)ファクタリング です。
審査に自信のない人にはおすすめです。

Get給に必要な書類

  • 給料振込通帳の写し2ヶ月分
  • 健康保険証
  • 顔写真入り身分証明書

利用を検討している方は事前に上記書類を用意しておくと申請がスムーズです。

ペイトレード

ペイトレードは給料(給与)ファクタリング そのものを行なっているわけではありません。
以下の情報を入力するだけで、複数の給料(給与)ファクタリング 会社から見積もりを取ることができるサービスです。

  • 希望金額
  • 都道府県
  • 勤続年数
  • 手取り月収

給料(給与)ファクタリング は業者選びが最も重要です。
悪徳業者を見抜く際には、複数の業者から見積もりを取ることが最も確実ですが、ペイトレードなら上記の簡単な情報を入力するだけで、複数の業者から見積もりを取ることができます。

業者選びに迷ったらペイトレードを利用するようにしましょう。
なお、ペイトレードの利用には必要書類はありません。

給料(給与)ファクタリングならブラックでも審査に通る

給料(給与)ファクタリング なら信用情報がブラックの人でもカードローンとは審査基準が大きく異なるため資金調達ができる可能性があります。

また、会社に秘密で資金調達することも可能です。
給料(給与)ファクタリング の審査基準について詳しく見ていきましょう。

借入ではなく給料債権の売却

ファクタリングは借金ではなく、給料債権の売却です。
「期日通りに給料が支払われる」とファクタリング会社に判断されれば審査に通過できる可能性は非常に高くなります。

総量規制オーバーでも利用可能

給料(給与)ファクタリング は借金ではないので、総量規制とは無関係です。
そのため、すでに年収の3分の1を消費者金融から借りてしまっている人でも、給料(給与)ファクタリング であれば審査に通過できる可能性があるのです。

勤務先が普通の企業であれば審査に通る

給料(給与)ファクタリング 審査で最も重視されるのは、「勤務先が給料日に給料を払うかどうか」です。
給料(給与)ファクタリング によって給料債権を売却した後に、ファクタリング会社へ支払いをするのは勤務先からの給料ですので、審査対象は勤務先になります。

勤務先が給料を遅れなく支払うことができる一般的な企業に勤務していれば、たとえ個人信用情報がブラックの人でも審査に通過できる可能性があります。
むしろ、給料(給与)ファクタリング の審査では個人信用情報を一切確認しないので、審査ではブラックかどうかということを知られることすらありません。

審査に通過することができない例

  • 勤務先が給料を支払うことができないほどに業況が悪化している(倒産寸前)
  • 給料の支払いがすでに滞っている
  • 給料の支払いが現金払い

このような場合には審査に通過できない可能性が高くなります。
給料の支払いが現金払いの場合には、勤務先の規模が小さく不安定であると判断されることがあるので審査に通過できないケースが多いです。

会社に秘密にできる

給料(給与)ファクタリング は会社に秘密で給料債権を売却することができます。
給料日になると、申込者の口座に会社からいつも通りに給料が振り込まれ、そのお金をファクタリング会社へ送金するだけですので、会社にファクタリングがバレる心配がありません。
給料(給与)ファクタリング なら会社に秘密で給料債権を現金化することができます。

給料(給与)ファクタリングと比べてみました!

給料(給与)ファクタリング とカードローンを比較してみましょう。

金額 金利・手数料 資金化までのスピード 休日の資金調達 総量規制
給料(給与)ファクタリング 給料の範囲内 月利20%程度 最短即日 一部ファクターのみ対応 対象外
カードローン(消費者金融)

他者との借入と合わせて年収の3分の1以内 年利18%程度 最短即日 大手は全て対応 対象

一番大きな違いは、給料(給与)ファクタリングは借入ではないので、総量規制対象外ということです。

よって、ブラックや総量規制の問題によってローンでの資金調達をすることができない場合も審査に通過できる可能性があります。

給料(給与)ファクタリングとカードローン結局どっちがいいの?

給料(給与)ファクタリングを利用する人の多くはカードローンの審査が通らなかった人です。給料(給与)ファクタリングは総量規制の対象外なのでカードローンの審査に通らなかった場合に活用されます。

給料(給与)ファクタリングとカードローンのどちらからも借りられる場合はどちらが有利なのでしょうか?

例えば、30万円を借りることを考えてみましょう。

+30万円
  借入時 返済時 支払利息(手数料) 返済時期 返済方法
ファクタリング +24万円 -30万円 -6万円 次の給料日 一括返済
カードローン -30万円 -4,500円(※1) 契約による 分割返済

※ファクタリング手数料20%、カードローン金利18%とし翌月に返済した場合
※1 カードローンによっては無利息期間あり

30万円を借りて翌月に返済するということを考えると、カードローンの方が出ていくお金は少なく済みます。
給料(給与)ファクタリングの方が借りられる可能性は高いですが、カードローンも借りられるという方は一度考えてみてもいいかもしれません。

この記事のまとめ

どこからもお金を借りることができない人でも給料(給与)ファクタリング なら即日で資金調達することができる可能性があります。
ブラックでも総量規制オーバーでも審査に通過できる可能性がある給料(給与)ファクタリングは業者選びが一番のポイントになります。

給料(給与)ファクタリング 業者の中には悪徳業者も混じっていますので、口コミの良い業者を選ぶとともに、複数の業者から見積もりをとるなどして、できる限り手数料が低い業者を選択するようにしましょう。

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