先生 うさたん
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【ファクタリングで即日資金調達!】今日中に必要なお金を準備できる!?

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会社経営者の中には近年損益の状況が悪化して、銀行で融資不可と判断された方もいるかと思います。
「月末最終日に入金が遅れると取引先から連絡があった」
「今日、手形の決済だということを忘れていた」
会社の決済は待ったなしの状況です。すぐにお金がいるケースも少なくありません。

法人や個人事業主が即日でお金が必要という場合に、お金を用意することができる方法がファクタリングです。
ただ、すべての業者が即日資金調達のできるわけではありません。

ファクタリングは業者選びが非常に重要です。
なぜならファクタリング業者の中には悪徳業者も存在するからです。

安心安全に即日資金調達できるファクタリング業者について詳しくみていきましょう!

即日・緊急時にはファクタリングが有効!

今日中に出来るだけ早く決済が必要な場面に有効な資金確保の方法はファクタリングしかありません。

  • 月末入金予定の取引先から入金がない
  • 手形の決済代金がない
  • 銀行から融資が遅れると連絡が入った

会社の生命線である現金が止まりそうという緊急事態の時には銀行融資やビジネスローンでは間に合いません。
一刻を争う状況では、最も有効な手段がファクタリングです。

ファクタリングは即日資金調達に最適

ファクタリングは法人が即日で資金調達するために最適な方法です。
銀行融資やビジネスローンで法人が即日資金調達することが難しいですが、ファクタリングなら即日資金化に対応している業者が多数あります。

銀行融資は時間がかかる

法人が銀行から事業資金を借りる場合には、いくら早くても1週間は必要になります。
銀行の審査は、決算書の登録・分析を行い、その後に融資案件の審査など、すべての審査を人間の目で行うので、審査に時間がかかってしまいます。

平均的には2週間程度、早くても1週間程度の時間がかかってしまうものと考えておきましょう。

ビジネスローンは個人事業主に特化で金額も少ない

ビジネスローンであれば即日融資に対応している商品も数多くありますが、法人の即日融資に対応している商品は多くありません。

アコムやプロミスなども即日融資の事業資金を用意していますが、これらの商品は個人事業主専用で法人は利用できません。
また、ビジネスローンの融資金額は500万円程度で、いくら多くても1,000万円が限度です。
このような理由から、法人がビジネスローンで事業資金を借り入れるということは現実的とは言えません。

銀行融資・ビジネスローンとの比較表

金利 融資限度額 融資スピード 融資対象
銀行融資 2%~4%程度 無制限 最短1週間 法人・個人事業主
ビジネスローン 15%程度 500万円くらいまで 最短即日 主に個人事業主

銀行融資は融資までに時間がかかるという理由から即日融資は不可能で、ビジネスローンは法人への取り扱いが少ないことから法人の利用には不向きです。

このような理由から法人が即日で資金調達するためにはファクタリングがベストなのです。

ファクタリングを行うに当たってしっかり確認した方がいいところはどこですか?

金利(手数料)です。
ファクタリングは担保や保証人が要らない代わりに手数料が高めなので、金利の低い業者を選ぶことがポイントですよ!

ファクタリングは業者選びが超重要!

法人や個人事業主が即日で資金調達するためには、ファクタリングを利用するのが最も確実です。

ただ、ファクタリング業を営むには、登録や許認可が必要ありません。
高額な手数料を設定する悪徳業者も混じっているので優良な業者を選ぶことが最も大切です。

ファクタリングで安心できる優良ファクター3選|評判や口コミも

ファクタリングの業者選びを失敗しないために安心できる優良ファクターの概要や口コミをご紹介していきます。

ファクタリングの問い合わせは無料です。
不明点などがある場合には、WEBサイトや電話・メールなどで確認してみましょう。

資金調達ペイ

運営会社 ピーエムジー株式会社
手数料 3%〜8%
資金化までのスピード 最短24時間以内
買取上限額 上限なし
個人事業主 利用可能

資金調達ペイの最大の特徴は手数料の低さです。
20%を超えることも珍しくないファクタリングの中で、3%〜8%の手数料は非常に低いと言えます。
資金調達ペイは東京、大阪、福岡の全国3箇所に事務所を持っており、日本全国から申し込みすることができます。

資金調達ペイには以下のような口コミがあります。

「債権譲渡登記不要で2社間ファクタリングをしてくれた」

「担当さんの対応がよかった」

悪い口コミは特に見当たりません。

ファクタリングの中でも対応がよく、手数料も低い資金調達ペイは初めてのファクタリングには最適でしょう。
また、2社間ファクタリングでは原則必須の債権譲渡登記を省略してくれることもあるので、手数料が安くなるという大きな特徴もあります。

OLTA

運営会社 OLTA株式会社
手数料 2%〜9%
資金化までのスピード 最短翌営業日
買取上限額 上限なし
個人事業主 利用可能

OLTAは三菱UJFグループの支援を受けて誕生した、資本金23億円を超える優良ファクターです。

審査はAIがスコアリングをもとに行うので、面談やヒアリングなどの面倒な手間がなく、すべてオンライン上で完結します。
手数料も2%~9%と業界最低水準となっており、コストのかかる債権譲渡登記も行わずに2社間ファクタリングを実行しています。

口コミには以下のようなものがあります。

「手数料に不安を抱えていたが、6%の設定で非常に助かった」

「会社からファクターまでの距離が遠く、これまではわざわざ何時間もかけて面談に行かなければならなかったが、OLTAはオンラインで完結させることができるので本当に助かっている」

OLTAは実際に手数料一桁台で売掛債権を買い取っています。
バックグラウンドが銀行という安心できる会社ですので、「どこでファクタリングしたらいいか分からない」という人はOLTAに相談してみるのがよいでしょう。

ビートレーディング

運営会社 株式会社ビートレーディング
手数料 2%〜20%
資金化までのスピード 最短12時間以内
買取上限額 上限なし
個人事業主 利用可能

ビートレーディングも20%を切る程度の手数料でファクタリングができる優良ファクタリング会社です。
買取金額・取引企業数ともに業界最大手であり、多くの中小事業者がビートレーディングを利用しています。

ファクタリングを利用する事業者の多くが、100万円〜200万円程度の比較的小口の金額を売却しており、小規模で審査に通過できる自信がないという事業者でも比較的安価な手数料で買い取ってもらうことが可能です。

「近くに支店がなかったが、翌日には出張して訪問してくれた」

「担当者の人柄が信頼できる。ファクタリングだけでなく資金繰り全体の相談をしている」

担当者の人柄や対応に信頼を寄せる口コミが多数あります。

その一方、「申込後に意外に高い手数料が設定されることがある」という口コミもあります。
ビートレーディングはOLTAなどと異なり、手数料が高く設定されることがありますが、その分、審査には融通を利かせてくれます。他社では審査に通過することができない企業でもビートレーディングで少し高めの手数料で買取に応じてもらうことができる可能性があるでしょう。

ファクタリングで即日資金化するための注意点

ファクタリングで即日資金調達するための注意点が3つあります。

  • 2社間ファクタリングを選択する
  • 早い時間帯に申し込む
  • 非対面で契約できる業者に申し込む

確実にファクタリングで即日資金調達するために、3つの注意点について詳しく理解しておきましょう。

2社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

契約当事者 売掛先企業の同意 資金化までの速度 手数料の相場
2社間ファクタリング ファクター、納入企業 不要 最短即日 10%~20%
3社間ファクタリング ファクター、納入企業、支払企業 必要 1週間程度 5%~10%

2社間ファクタリングは契約当事者がファクターと自社だけになり、売掛先には秘密にすることができます。
そのため、審査は素早く完了し、最短即日で資金化することが可能です。

一方、3社間ファクタリングは契約当事者が、自社と売掛先の3者ですので、契約の際には売掛先の同意が必須になり、ファクターと売掛先企業は支払いに関する書類などを締結します。
3社間ファクタリングではファクターと売掛先のやりとりに時間がかかるので、いくら早くても1週間程度の時間がかかってしまいます。

手数料は2社間ファクタリングの方が高いですが、即日での資金化を希望するのであれば3社間ファクタリングではなく、2社間ファクタリングを選択するようにしましょう。

早い時間帯に申し込む

即日で資金が必要な場合には、できるだけ早い時間帯に申し込みをするようにしましょう。
審査には一定の時間がかかり、申し込みが殺到している月末などは審査に長い時間がかかってしまうことがあります。
ファクターに早く見てもらうことができるように、前日夜や早朝などの早い時間帯に申し込みをするようにしてください。

非対面で契約できる業者に申し込む

非対面で契約できる業者に申し込むことも非常に重要です。
審査や契約で面談が必要な場合には、ファクターとの訪問のための時間を取られてしまいます。

非対面で契約できる業者であれば、ファクターのオフィスなどへ訪問する時間を取られてしまうことはありませんので、非対面で契約できる業者へ申し込みをするようにしましょう。

その点、上記ファクターは非対面なので訪問する時間も契約する時間も取られません。
急いでお金が必要な時にスムーズに契約することができます。

この記事のまとめ

法人や個人事業主が急に資金が必要になった時には即日資金化に強いファクタリングが有効に活用できます。

ファクタリング業者は無数に存在し、中には悪徳業者も混じっているので、口コミなどで評価の高い優良業者と取引するようにしましょう。

また、即日資金調達したいのであれば、非対面で契約できる業者へ早い時間帯に申し込みをするようにしてください。

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